抵押經(jīng)營(yíng)貸有風(fēng)險(xiǎn)嗎(抵押經(jīng)營(yíng)貸利率)

經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款的經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)

一、經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款的經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)

一是把握市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款期限較長(zhǎng)，貸款期內(nèi)不確定和不可預(yù)見(jiàn)因素較多，經(jīng)濟(jì)發(fā)展周期和房地產(chǎn)市場(chǎng)周期變動(dòng)、借款人高估抵押物價(jià)值或?qū)⑹袌?chǎng)租售情況不理想的項(xiàng)目抵押給銀行，都可能導(dǎo)致抵押不足，項(xiàng)目出租率和租金水平降低，從而影響貸款安全。因此要真實(shí)客觀地評(píng)估抵押物市場(chǎng)價(jià)值，嚴(yán)格貸款用途，杜絕借款人降低注冊(cè)資本、抽減股本、不當(dāng)分配利潤(rùn)等降低所有者權(quán)益的行為。

二是把握客戶和項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。貸款對(duì)象須是信用等級(jí)和開(kāi)發(fā)資質(zhì)較高，財(cái)務(wù)狀況良好，商業(yè)地產(chǎn)開(kāi)發(fā)業(yè)績(jī)優(yōu)良或物業(yè)經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)豐富，招商引資能力和市場(chǎng)培育、運(yùn)作能力較強(qiáng)的優(yōu)質(zhì)客戶。經(jīng)營(yíng)性物業(yè)原則上是位于城市中央商務(wù)區(qū)和中心商業(yè)區(qū)等城市中心繁華地段，并投入運(yùn)營(yíng)一段時(shí)間，出租率較高，經(jīng)營(yíng)狀況良好的低風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目。

三是把握利率風(fēng)險(xiǎn)。關(guān)注通貨膨脹率和市場(chǎng)利率的變化，對(duì)經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款的實(shí)際利息收入的影響。四是把握貸后管理風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)營(yíng)行要及時(shí)掌握項(xiàng)目租售情況，準(zhǔn)確估算項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流量，認(rèn)真做好項(xiàng)目資金監(jiān)管，制定科學(xué)合理的還款計(jì)劃，確保按期償還貸款本息，有效控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)。

二、什么是經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款？

經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款是指銀行向經(jīng)營(yíng)性物業(yè)的法人發(fā)放的，以其所擁有的物業(yè)作為貸款抵押物，還款來(lái)源包括但不限于經(jīng)營(yíng)性物業(yè)的經(jīng)營(yíng)收入的貸款。

經(jīng)營(yíng)性物業(yè)是指完成竣工驗(yàn)收并投入商業(yè)運(yùn)營(yíng)，經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流量較為充裕、綜合收益較好、還款來(lái)源穩(wěn)定的商業(yè)營(yíng)業(yè)用房和辦公用房，包括商業(yè)樓宇、星級(jí)賓館酒店、綜合商業(yè)設(shè)施(如商場(chǎng)、商鋪)等商業(yè)用房。期限最長(zhǎng)原則上不超過(guò)8年。(最長(zhǎng)可達(dá)15年)

三、有抵押的物業(yè)可否經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款

貸款

1、在銀行開(kāi)立基(卡),且無(wú)不良信用記錄;

2、在銀行的信用評(píng)級(jí)在BB以上(含)，資產(chǎn)負(fù)債率原則上不高于70%;

BB級(jí)：指客戶市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力平差，償債能力弱，風(fēng)險(xiǎn)大。

3、經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況良好，具有還本付息能力;

4、擁有經(jīng)營(yíng)性物業(yè)全部產(chǎn)權(quán),持有合法、有效的土地使用權(quán)證和房產(chǎn)所有權(quán)證;獲得土地使用權(quán)證的方式為國(guó)有出讓土地;

策機(jī)構(gòu)同意將其擁有的經(jīng)營(yíng)性物業(yè)作為貸款抵押物;

6金結(jié)算、代收代付等中間業(yè)務(wù)在銀行辦理，接受銀行對(duì)物業(yè)經(jīng)營(yíng)收入、支出款項(xiàng)

經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款是指銀行向經(jīng)營(yíng)性物業(yè)的法擁有的物業(yè)作為貸款抵押物，還款來(lái)源包括但不限于經(jīng)營(yíng)性物業(yè)的經(jīng)營(yíng)收入的貸款。

四、經(jīng)營(yíng)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)

1、違約風(fēng)險(xiǎn)就算抵押權(quán)人是銀行，借款人辦理房產(chǎn)抵押貸款也是存在違約風(fēng)險(xiǎn)的，違約風(fēng)險(xiǎn)包括被迫違約和理性違約。被迫違約是指借款人因?yàn)樽约旱囊恍┰驅(qū)е卤黄冗`約是因?yàn)橹Ц赌芰Σ蛔悖@說(shuō)明借款人有還款的意愿，但無(wú)還款的能力。理性違約是指借款人主動(dòng)違約，權(quán)益理論認(rèn)為在完善的資本市場(chǎng)上借款人可僅通過(guò)比較其住房中特有的權(quán)益與抵押貸款債務(wù)的大小，作出違約與否的決策。2、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)房產(chǎn)抵押貸款是存在一些性風(fēng)險(xiǎn)的，其中包括流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指資金短存長(zhǎng)貸難于變現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。現(xiàn)如今房產(chǎn)抵押貸款的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在我國(guó)的住房貸款主要來(lái)源于公積金和儲(chǔ)蓄存款，銀行吸納的儲(chǔ)蓄存款屬于短期存款，一般只有三五年，而住房抵押貸款卻屬于長(zhǎng)期貸款。3、經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)關(guān)于經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)是比較少見(jiàn)的，是指在國(guó)民經(jīng)濟(jì)整體水平周而復(fù)始的波動(dòng)過(guò)程中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，相比其他產(chǎn)業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)對(duì)于經(jīng)濟(jì)周期具有更高的敏感性。4、利率風(fēng)險(xiǎn)利率風(fēng)險(xiǎn)相信大家都懂，就是指貸款利率水平的變化，給銀行的資產(chǎn)價(jià)值帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)是由其業(yè)務(wù)短存長(zhǎng)貸的資本結(jié)構(gòu)所決定的，利率的波動(dòng)無(wú)論是漲還是跌對(duì)銀行都會(huì)帶來(lái)?yè)p失。如果利率上漲，住房抵押貸款的利率也隨著上調(diào)，就可能增加借款人的償貸壓力，借款額度越高，借款期限越長(zhǎng)，其影響程度也就越大，從而增加了違約風(fēng)險(xiǎn)。法律依據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》第四百零二條以本法第三百九十五條第一款第一項(xiàng)至第三項(xiàng)規(guī)定的財(cái)產(chǎn)或者第五項(xiàng)規(guī)定的正在建造的建筑物抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記。抵押權(quán)自登記時(shí)設(shè)立。

個(gè)人房產(chǎn)抵押經(jīng)營(yíng)貸款安全嗎

房屋抵押經(jīng)營(yíng)貸款流程及條件

法律主觀：

向銀行提交貸款申請(qǐng)、遞交貸款資料、看房評(píng)估、報(bào)批貸款、簽訂借款合同、抵押登記手續(xù)、銀行放款向銀行申請(qǐng)房屋抵押貸款的流程手續(xù)一般步驟如下：1、向銀行提交貸款申請(qǐng)內(nèi)容要說(shuō)明貸款的用途、金額及期限等。如果貸款申請(qǐng)符合銀行貸款范疇，那么接下來(lái)就需要準(zhǔn)備相關(guān)的資料。2、遞交貸款資料如果是個(gè)人申請(qǐng)房屋抵押貸款，則需要提供以下資料：借款人身份證、近半年的流水、工作證明、征信報(bào)告、房屋產(chǎn)權(quán)證等。如果是企業(yè)需要抵押房產(chǎn)，應(yīng)提供的材料有：企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)章程、企業(yè)驗(yàn)資報(bào)告、購(gòu)銷合同、近半年的流水、去年的年度財(cái)務(wù)報(bào)表和近半年的財(cái)務(wù)報(bào)表、資產(chǎn)證明等。3、看房評(píng)估以上材料全部交齊后，銀行會(huì)對(duì)抵押的房產(chǎn)進(jìn)行實(shí)地勘察、評(píng)估。這是房屋抵押貸款流程是重要的一環(huán)，此環(huán)節(jié)將直接決定著所抵押房產(chǎn)的貸款額度。4、報(bào)批貸款房屋評(píng)估公司會(huì)將評(píng)估報(bào)告或勘估意見(jiàn)書報(bào)送至銀行進(jìn)行審批。5、簽訂借款合同借款人與貸款機(jī)構(gòu)簽訂借款合同及所有相關(guān)文件、簽字、蓋手印，由公證人員對(duì)其進(jìn)行公證。6、抵押登記手續(xù)銀行憑房屋所有權(quán)證和借款合同公證書到房產(chǎn)處辦理抵押登記手續(xù)。7、銀行放款由于各銀行規(guī)定不同，其會(huì)將資金以現(xiàn)金、打卡或匯入合作商戶賬戶等形式放款。

法律客觀：

《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第十二條貸款人應(yīng)要求借款人以書面形式提出個(gè)人貸款申請(qǐng)，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第十三條貸款人受理借款人貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成調(diào)查評(píng)價(jià)意見(jiàn)。《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第二十六條貸款人應(yīng)依照《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》等法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，規(guī)范擔(dān)保流程與操作。按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應(yīng)當(dāng)參與。貸款人委托第三方辦理的，應(yīng)對(duì)抵押物登記情況予以核實(shí)。以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)由不少于兩名信貸人員完成。

房產(chǎn)抵押經(jīng)營(yíng)貸怎么操作

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，越來(lái)越多的人準(zhǔn)備創(chuàng)業(yè)。有自己的想法是好事，但創(chuàng)業(yè)往往需要一筆啟動(dòng)資金。在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，難免會(huì)出現(xiàn)現(xiàn)金流不足的情況。很多借款人都咨詢過(guò)，房產(chǎn)抵押貸款怎么操作？分享一下按揭貸款的條件和流程。

按揭貸款怎么操作？

嚴(yán)格來(lái)說(shuō)，經(jīng)營(yíng)性抵押貸款是一種特殊比價(jià)的貸款。如果借款人要用房子做抵押，期限一般不能超過(guò)房子的使用年限。

對(duì)于尚未達(dá)到使用年限的房產(chǎn)，一般可以借用房產(chǎn)價(jià)值的60%。如果是使用20年以上30年以下的房產(chǎn)，一般可以貸到房產(chǎn)價(jià)值的40%~50%。至于使用年限在30年以上40年以下的房產(chǎn)，一般只能貸到房產(chǎn)價(jià)值的30%~40%。

1.房地產(chǎn)抵押貸款條件

房貸業(yè)務(wù)貸款更多的是對(duì)抵押物的要求:要求房屋期限在20年以內(nèi)；房屋面積應(yīng)大于50平方米；房子要有很強(qiáng)的流動(dòng)性；一般“房齡借款人年齡”為男性不超過(guò)65周歲，女性不超過(guò)60周歲；借款人的征信中不能有不良信用記錄。

2.房地產(chǎn)抵押貸款流程

首先借款人需要在銀行開(kāi)立活期存款賬戶，然后準(zhǔn)備好貸款相關(guān)資料，去銀行提交貸款申請(qǐng)。銀行同意批貸后，會(huì)有面簽。然后銀行進(jìn)行第二次審批，然后將審批結(jié)果告知借款人，并與借款人簽訂借款合同。

借款人還需要去建委辦理抵押登記，拿到他項(xiàng)權(quán)利證書。之后視情況辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)。

3.房地產(chǎn)抵押貸款利率

銀行抵押貸款分為自有房地產(chǎn)貸款和抵押房地產(chǎn)貸款。兩種貸款的利率不同，抵押房地產(chǎn)貸款的利率通常高于自有房地產(chǎn)貸款的利率。但明確規(guī)定“貸款利率通常為同期央行基準(zhǔn)利率上浮10%”。

個(gè)人房屋抵押經(jīng)營(yíng)性貸款怎么辦理？

辦理個(gè)人房屋抵押經(jīng)營(yíng)性貸款具體可以到摩爾龍咨詢了解，摩爾龍企業(yè)稅票貸款單筆可貸500萬(wàn)，30分鐘放款。不押房貸款，快至1天放款，公寓門市也可申請(qǐng)。

個(gè)人房屋抵押貸款是指借款人以本人名下的房產(chǎn)抵押，向貸銀行或者申請(qǐng)用于個(gè)人合法合規(guī)用途的人民幣貸款，包括個(gè)人購(gòu)房、購(gòu)車、消費(fèi)、經(jīng)營(yíng)及其他合規(guī)合法等多種貸款用途。住房抵押貸款條件：有合法的身份，備注：離婚（含喪偶）未婚的需有關(guān)部門出具的未婚證明，共有房設(shè)立抵押須交有效的共有人的同意書。

想要了解更多關(guān)于抵押貸款的相關(guān)信息，推薦咨詢摩爾龍。摩爾龍總部位于成都，目前在成都、北京、重慶等地開(kāi)設(shè)子公司。依托強(qiáng)大的互聯(lián)網(wǎng)化和信息化科技研發(fā)和運(yùn)營(yíng)能力、優(yōu)秀的管理團(tuán)隊(duì)和資源整合優(yōu)勢(shì)，在客戶的獲取、營(yíng)銷、運(yùn)營(yíng)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)努力打造行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，為客戶提供更低利率、更具價(jià)值的貸款產(chǎn)品。摩爾龍的貸款產(chǎn)品均來(lái)自合作方，包括傳統(tǒng)的銀行、新興的消費(fèi)金融公司和小貸公司等。值得信賴！

個(gè)人辦理抵押貸款

個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款按用途不同可以分為個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。

個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款流程如下：

1、準(zhǔn)備資料提出貸款申請(qǐng)，借款人提供貸款用途，額度，年限等。

2、銀行資料審核。

3、資料審核通過(guò)后，銀行對(duì)房產(chǎn)進(jìn)行實(shí)地勘察和評(píng)估。

4、報(bào)批貸款。

5、借款合同公證。

6、抵押登記手續(xù)。

7、等待放款。

法律依據(jù)：

《個(gè)人貸款暫行辦法》第十一條

個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備以下條件：

(一)借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；

(二)貸款用途明確合法；

(三)貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理；

(四)借款人具備還款意愿和還款能力；

(五)借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄；

(六)貸款人要求的其他條件。

個(gè)人房屋抵押貸款

將房產(chǎn)證用來(lái)抵押是抵押貸款中是一種常見(jiàn)的形式，很多人在買房時(shí)，都選擇將房產(chǎn)證抵押給銀行來(lái)貸款，這樣極大緩解了購(gòu)房者的壓力。那么這種貸款形式具體怎么操作呢？

個(gè)人房屋抵押貸款是銀行向客戶發(fā)放的以客戶本人（含配偶）名下房產(chǎn)為抵押用于個(gè)人合法合規(guī)用途的人民幣擔(dān)保貸款，包括個(gè)人購(gòu)房、購(gòu)車、消費(fèi)、經(jīng)營(yíng)及其他合規(guī)合法等多種貸款用途。

一般來(lái)說(shuō)，辦理房產(chǎn)抵押貸款時(shí)要求抵押的房產(chǎn)面積不得小于30平米，且建筑年限在20年以內(nèi)，同時(shí)抵押房產(chǎn)貸款額度最高不得超過(guò)抵押物評(píng)估價(jià)值的70%，寫字樓、街面商業(yè)用房和別墅最高不超過(guò)抵押物評(píng)估價(jià)值的50%。在辦理貸款時(shí)候，通常執(zhí)行基準(zhǔn)利率，有時(shí)會(huì)根據(jù)房屋性質(zhì)和抵押率的不同給予一定比例的上浮，而貸款抵押期限通常為1-10年不等，最低單筆貸款金額為30萬(wàn)元。

對(duì)于個(gè)人來(lái)說(shuō)，申請(qǐng)辦理房產(chǎn)抵押貸款時(shí)要滿足這些條件：

1、申請(qǐng)人年滿18周歲以上；

2、有穩(wěn)定的工作與收入、個(gè)人信用良好；

3、申請(qǐng)的銀行規(guī)定的其它條件。

申請(qǐng)的具體流程如下：

1、買賣雙方簽訂房屋買賣合同，約定首付款、貸款和尾款的金額；

2、購(gòu)房人及配偶當(dāng)面向銀行申請(qǐng)貸款，售房人及配偶到場(chǎng)確認(rèn)；

3、銀行對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行調(diào)查、審批；

4、購(gòu)房人與銀行簽訂借款及擔(dān)保合同；

5、售房人將房屋產(chǎn)權(quán)過(guò)戶給購(gòu)房人，售房人向購(gòu)房人取得首付款；

6、購(gòu)房人與銀行辦理房產(chǎn)抵押登記；

7、銀行向售房人賬戶發(fā)放貸款；

8、買賣雙方辦理房屋物業(yè)結(jié)清，售房人向購(gòu)房人取得尾款；

9、購(gòu)房人收房，按月還款（階段性擔(dān)保情況下，購(gòu)房人與銀行補(bǔ)辦房產(chǎn)抵押登記）。

值得一提的是，房產(chǎn)抵押貸款由于其抵押物資信高，可以很快的在銀行獲得貸款授信，而且貸款額度也由房產(chǎn)價(jià)值水漲船高，特別的是，相較于其他無(wú)抵押或者抵押品貸款方式，房產(chǎn)證抵押貸款預(yù)期年化利率通常要低得多，獲得貸款成功率也較高。

怎么辦理中國(guó)銀行個(gè)人房屋抵押貸款業(yè)務(wù)

中行提供個(gè)人消費(fèi)貸款。個(gè)人消費(fèi)貸款根據(jù)是否有抵押，將個(gè)人消費(fèi)貸款分成個(gè)人抵押消費(fèi)貸款和個(gè)人無(wú)抵質(zhì)押消費(fèi)貸款。個(gè)人消費(fèi)貸款的抵押物應(yīng)滿足以下條件：

1、您本人擁有合法、完整所有權(quán)，符合《擔(dān)保法》規(guī)定的可抵押房產(chǎn)（包括住房和商業(yè)用房），以及符合中行農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款管理辦法規(guī)定的農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)，且沒(méi)有被抵押給其它債權(quán)人（根據(jù)以前的貸款合同已抵押給中行的除外，但應(yīng)在原經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理）。

2、以第三人擁有所有權(quán)或您與第三人共同擁有所有權(quán)的抵押物申請(qǐng)個(gè)人消費(fèi)貸款時(shí)，必須由該抵押物的所有權(quán)人或共同所有權(quán)人憑本人有效身份證件到銀行當(dāng)面簽署所有相關(guān)文件資料。若按份共有，申請(qǐng)人應(yīng)提供所有權(quán)證明，明確其所占份額；若為共同共有，申請(qǐng)人應(yīng)提供其他共有人一致聲明同意的書面文件。

3、用作抵押的商業(yè)用房必須具備獨(dú)立產(chǎn)權(quán)、可單獨(dú)處置且地段好、升值潛力高（具體標(biāo)準(zhǔn)詳詢當(dāng)?shù)刂行芯W(wǎng)點(diǎn)）。

4、如您有多個(gè)抵押物，可以合并申請(qǐng)一個(gè)抵押循環(huán)額度，也可以分別申請(qǐng)多個(gè)抵押循環(huán)額度，但是多個(gè)抵押循環(huán)額度不能共用同一抵押物。如有貸款需求，您可咨詢當(dāng)?shù)刂行芯W(wǎng)點(diǎn)。

以上內(nèi)容供您參考，業(yè)務(wù)規(guī)定請(qǐng)以實(shí)際為準(zhǔn)。

貸款抵押物風(fēng)險(xiǎn)有哪些

房屋抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)

房貸轉(zhuǎn)抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)有：

1、流程太復(fù)雜。申請(qǐng)的是抵押經(jīng)營(yíng)貸款，就需要借款人有公司，并且公司還要成立一年以上。假如這款人的名下沒(méi)有公司，還需要過(guò)戶一個(gè)公司，一個(gè)新的公司流程非常的復(fù)雜，有可能過(guò)戶的新公司還達(dá)不到銀行的審核標(biāo)準(zhǔn)。

2、成本比較高。如果借款能需要過(guò)戶新的公司，過(guò)戶的費(fèi)用并不低，而且每年還需要繳納記賬和地址費(fèi)用。如果借款人不知道如何辦理的話，還要找中介機(jī)構(gòu)輔助自己辦理，中間還需要交中介費(fèi)用。

3、還貸風(fēng)險(xiǎn)。抵押貸款的還款期限大概是五年左右，如果中途銀行的政策發(fā)生變化，有可能要求借款人要提前還款，無(wú)力還款的話，就會(huì)出現(xiàn)逾期的情況，對(duì)個(gè)人信用的影響非常大。

商業(yè)銀行抵押貸款中存在哪些風(fēng)險(xiǎn)，如何防范

從我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展來(lái)看，我國(guó)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)集中表現(xiàn)為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

1、信用風(fēng)險(xiǎn)

信用風(fēng)險(xiǎn)又稱違約風(fēng)險(xiǎn)，是指因交易對(duì)方(債務(wù)人)難以履約還款或不愿意履行債務(wù)而造成債權(quán)人損失的可能性。銀行信用風(fēng)險(xiǎn)主要指?jìng)鶆?wù)人不能如期足額償還借款而造成銀行貸款損失的風(fēng)險(xiǎn)。信用業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，也是主要業(yè)務(wù)。銀行是社會(huì)的信用中心，也是信用風(fēng)險(xiǎn)的集中地。因此，在現(xiàn)代信用經(jīng)濟(jì)條件下，銀行面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)是比較突出的風(fēng)險(xiǎn)，而且信用風(fēng)險(xiǎn)給銀行帶來(lái)的損失也是巨大的。

2、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格(利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行的表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的交易和非交易中。巴塞爾委員會(huì)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的定義為：因市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)而導(dǎo)致表內(nèi)外頭寸損失的風(fēng)險(xiǎn)。

3、操作風(fēng)險(xiǎn)

操作風(fēng)險(xiǎn)按風(fēng)險(xiǎn)類型可以分為四種，分別為內(nèi)部操作流程、人為因素、體制因素和外部事件。按風(fēng)險(xiǎn)因素可以分為七種類型，包括：內(nèi)部欺詐；外部欺詐；雇員活動(dòng)和工作場(chǎng)所的安全問(wèn)題；客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)的安全問(wèn)題；銀行維系經(jīng)營(yíng)的實(shí)物資產(chǎn)損壞；業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)錯(cuò)誤；行政、交付和過(guò)程管理等。

4、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是我國(guó)商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一。隨金融市場(chǎng)的開(kāi)放在不斷加大，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)一旦加大成為流動(dòng)性危機(jī)，則會(huì)造成不可逆的損失。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因更為復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)。

根據(jù)貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)分析，可以從如下幾個(gè)方面來(lái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范。

①嚴(yán)格審查。對(duì)抵押物、產(chǎn)權(quán)關(guān)系、抵押合同和相關(guān)證件進(jìn)行嚴(yán)格審查是防范貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)的根本措施。

對(duì)于抵押物本身，信貸人員要審查抵押物權(quán)利憑證的真實(shí)性，并通過(guò)實(shí)地考察核實(shí)權(quán)利憑證所對(duì)應(yīng)的抵押物(比如房屋、土地使用權(quán)等)的真實(shí)性；其次，信貸人員還要嚴(yán)格依照相關(guān)法律法規(guī)審查抵押物，看看抵押物是否為相關(guān)的法律法規(guī)許可，是否屬于銀行許可的抵押物范圍。

對(duì)于抵押物的產(chǎn)權(quán)關(guān)系，若為共有財(cái)產(chǎn)(比如房屋)的必須要有其余共有人同意抵押的授權(quán)書，若為合伙企業(yè)的財(cái)產(chǎn)必須有其余合伙人同意抵押的授權(quán)書。若為國(guó)有企業(yè)和集體企業(yè)的抵押物，必須具有主管國(guó)資委和職代會(huì)同意抵押的授權(quán)證明文件；若為有限責(zé)任公司或股份有限公司的抵押物，必須根據(jù)公司章程具有股東大會(huì)或董事會(huì)同意抵押的授權(quán)證明文件。

對(duì)于抵押物的各類證件，信貸人員必須嚴(yán)格審查，要求相關(guān)證件齊備。這項(xiàng)要求必須根據(jù)具體的抵押物而定，比如進(jìn)口汽車抵押貸款，就需要營(yíng)運(yùn)牌照、產(chǎn)品合格證、購(gòu)銷合同、報(bào)關(guān)單和發(fā)票等多項(xiàng)手續(xù)。

對(duì)于抵押合同，信貸人員必須嚴(yán)格審查貸款合同的相關(guān)條件，尤其是它的附加生效條款以及借款人營(yíng)業(yè)執(zhí)照的經(jīng)營(yíng)范圍等。此外，尤其需要注意的是，抵押合同的有效期限必須覆蓋貸款合同的有效期限。

②做好登記備案。根據(jù)《擔(dān)保法》，房地產(chǎn)、林木、航空器、船舶、車輛及企業(yè)設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行抵押的需要依法登記，抵押合同從登記之日起開(kāi)始生效。因此，銀行在辦理抵押貸款時(shí)，必須特別注意抵押物是否需要登記才能生效。此外，還要根據(jù)相關(guān)的法律法規(guī)，確認(rèn)貸款合同與擔(dān)保合同是否需要進(jìn)行公證。

③做好價(jià)值評(píng)估。抵押物價(jià)值評(píng)估是防范抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)最常見(jiàn)的手段。為此，銀行首先必須建立一套完整的抵押物價(jià)值評(píng)估的內(nèi)部管理制度，定期開(kāi)展抵押物價(jià)值評(píng)估工作，有條件、有需要的單位還必須建立逐日盯市制度，并且著力開(kāi)展這方面的人員培訓(xùn)工作。其次，還要加強(qiáng)對(duì)資產(chǎn)評(píng)估公司的聯(lián)系、了解和評(píng)估，防止抵押物價(jià)值評(píng)估業(yè)務(wù)外包出現(xiàn)弄虛作假的風(fēng)險(xiǎn)。再次，對(duì)于出具抵押物產(chǎn)權(quán)憑證的政府部門也不能完全忽視，尤其是要注意分析是否存在借款人買通政府部門關(guān)鍵人員而出具虛假產(chǎn)權(quán)證明或重復(fù)抵押等情況的可能性。

④做好資產(chǎn)保全工作。銀行貸款的資產(chǎn)保全工作涉及抵押物的處置問(wèn)題。在借款人出現(xiàn)違約的情況下，銀行要及時(shí)查封抵押物，保障自己作為第一受益人的權(quán)利。在處置抵押物時(shí)，要努力協(xié)調(diào)與相關(guān)利益方的關(guān)系，充分考慮處置成本、稅費(fèi)、貸款違約后的利息損失等，并防止抵押物被賤賣的風(fēng)險(xiǎn)。

擴(kuò)展資料

銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理不僅涉及到銀行內(nèi)的程序和流程，同時(shí)也涉及到銀行的組織結(jié)構(gòu)、政策以及操作風(fēng)險(xiǎn)的管理流程。對(duì)于機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，處理操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該有適當(dāng)?shù)尼槍?duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的政策，首先要確定這些政策，同時(shí)要把這些政策告知整個(gè)銀行的人員。在這個(gè)過(guò)程當(dāng)中要考慮幾個(gè)方面：首先要有一個(gè)明確的治理結(jié)構(gòu)，必須了解在什么情況下應(yīng)該向誰(shuí)匯報(bào)。

在一個(gè)典型的銀行案例中，應(yīng)有一個(gè)單獨(dú)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，還有不同業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)日常業(yè)務(wù)的管理，即有兩個(gè)報(bào)告機(jī)制，有關(guān)日常運(yùn)作，向這種業(yè)務(wù)部門經(jīng)理匯報(bào)；

而有關(guān)信用方面，必須向有關(guān)信用經(jīng)理匯報(bào)。在銀行涉及的信息當(dāng)中還有一點(diǎn)非常重要，即獲得信息的人和信息在不同層面的細(xì)節(jié)。比如董事會(huì)所需要的是一個(gè)概括性的信息，因而不可能把同樣信息交給所有的人。另外，信息應(yīng)當(dāng)是具有靈活度的，還需要有靈活收集信息的方法。

抵押房子經(jīng)營(yíng)貸有什么風(fēng)險(xiǎn)房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)

房子做抵押貸款的危害

房子做抵押貸款的危害有：

1.違約風(fēng)險(xiǎn)：即使抵押權(quán)人為銀行，也有違約風(fēng)險(xiǎn)供借款人申請(qǐng)房產(chǎn)抵押，違約風(fēng)險(xiǎn)包括強(qiáng)制違約和理性違約。強(qiáng)制違約是指借款人因自身的一些原因，因支付能力不足而被迫違約，表現(xiàn)為借款人有還款意愿，但無(wú)還款能力。理性違約是指借款人主動(dòng)違約。權(quán)益理論認(rèn)為，在一個(gè)完善的資本市場(chǎng)中，借款人可以只通過(guò)比較其房屋中的獨(dú)特權(quán)益與抵押債務(wù)來(lái)決定是否違約。

2.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：房地產(chǎn)抵押貸款存在一些性風(fēng)險(xiǎn)，包括流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，是指短期存款和長(zhǎng)期貸款難以變現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)房地產(chǎn)抵押貸款主要來(lái)源于公積金和儲(chǔ)蓄存款。銀行吸收的儲(chǔ)蓄存款是短期存款，期限通常只有三到五年，而住房按揭貸款是長(zhǎng)期貸款。

3.經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)：關(guān)于經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)比較少見(jiàn)，是指國(guó)民經(jīng)濟(jì)整體水平周期性波動(dòng)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。與其他行業(yè)相比，房地產(chǎn)行業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期更加敏感。

4.利率風(fēng)險(xiǎn)：利率風(fēng)險(xiǎn)相信大家都明白，是指貸款利率的變化給銀行的資產(chǎn)價(jià)值帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)是由其短期存款和長(zhǎng)期貸款業(yè)務(wù)的資本結(jié)構(gòu)決定的。利率的波動(dòng)，不管是升還是降，都會(huì)給銀行帶來(lái)?yè)p失。如果利率上浮，住房按揭貸款利率也會(huì)上浮，可能會(huì)增加借款人的還款壓力。貸款金額越高，貸款期限越長(zhǎng)，其影響力就越大，從而增加違約風(fēng)險(xiǎn)。

房屋抵押貸款要注意什么？

1.信用是銀行審批貸款的重要依據(jù)。為了避免資金風(fēng)險(xiǎn)，銀行會(huì)審查貸款人的信用。如果有很多逾期貸款或者黑名單，銀行會(huì)拒絕貸款，所以信用是一個(gè)很重要的條件。

2.房產(chǎn)是否可以抵押，有些房產(chǎn)沒(méi)有產(chǎn)權(quán)證是不能抵押的。所以一定要取得產(chǎn)權(quán)證，才能向銀行申請(qǐng)。

3.其他房產(chǎn)，一次通過(guò)率高，能提供名下其他房產(chǎn)，可以認(rèn)可。但提供時(shí)要征得所有產(chǎn)權(quán)人的同意，并準(zhǔn)備提供書面材料，銀行才會(huì)認(rèn)可。

4.提供的材料。申請(qǐng)時(shí)，銀行會(huì)要求提供身份信息材料、房產(chǎn)證等材料。所提供的所有材料必須真實(shí)、正確，不得提供虛假材料。如果被銀行發(fā)現(xiàn)，會(huì)直接拒絕貸款，被列入黑名單，以后再也不能申請(qǐng)貸款。造成經(jīng)濟(jì)損失的，還將承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。

房地產(chǎn)類貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的基本要素

房地產(chǎn)類貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的基本要素是借款人的違約風(fēng)險(xiǎn)。借款人違約風(fēng)險(xiǎn)是銀行在經(jīng)營(yíng)按揭貸款業(yè)務(wù)時(shí)面臨的最直接最集中的風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)為被迫違約(指?jìng)€(gè)人財(cái)力不足引起還款能力喪失)和理性違約。

買房貸款為什么房地產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)較低

一、為什么房地產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)較低

1、房地產(chǎn)貸款在各個(gè)銀行的業(yè)務(wù)中所占的比例目前并不是非常高，特別是在大的銀行業(yè)務(wù)中所占的比例非常低，一般都在8%以下，低一點(diǎn)的甚至在6%到7%。房地產(chǎn)貸款在某些中小商業(yè)銀行中會(huì)稍微高一點(diǎn)，大約10%以上一點(diǎn)。

2、假如說(shuō)整個(gè)房地產(chǎn)市場(chǎng)的總體比較平穩(wěn)，沒(méi)有出現(xiàn)大的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的話，那么房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款的風(fēng)險(xiǎn)就不會(huì)很大。對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，房地產(chǎn)貸款具有不錯(cuò)的回報(bào)，并且比較穩(wěn)定，所以商業(yè)銀行一定還會(huì)要做。

3、房地產(chǎn)行業(yè)是中國(guó)的所有行業(yè)中非常重要的行業(yè)之一，隨著中國(guó)各個(gè)城鎮(zhèn)的的發(fā)展，中國(guó)二三線城市的房地產(chǎn)行業(yè)的發(fā)展還具有廣大的發(fā)展空間，它將是商業(yè)銀行非常重要的一塊業(yè)務(wù)。

4、自從2008年下半年中國(guó)受到國(guó)際金融危機(jī)的沖擊以后，房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格就有所下跌，但是房地產(chǎn)行業(yè)的信貸卻保持了相對(duì)穩(wěn)定的狀態(tài)。在2009年的第二季度以后后，經(jīng)開(kāi)始回暖，所以房地產(chǎn)市場(chǎng)的價(jià)格也開(kāi)始上漲，各個(gè)銀行也相應(yīng)的增加了房地產(chǎn)貸款的比重，但是卻沒(méi)有大幅度的提升。

二、什么叫房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)

房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)是指房地產(chǎn)的金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的一種貸款，會(huì)因?yàn)榻?jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中的各種不確定性因素的影響，將會(huì)遭受損失的一種可能性。房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)具體體現(xiàn)是當(dāng)房地產(chǎn)貸款日期到期后，有可能會(huì)出現(xiàn)不能按時(shí)收回貸款資金或者是貸款出現(xiàn)貶值的風(fēng)險(xiǎn)情況。

當(dāng)進(jìn)行房地產(chǎn)貸款的時(shí)候，要小心謹(jǐn)慎，因?yàn)榉康禺a(chǎn)貸款具有一定的風(fēng)險(xiǎn)。以上是關(guān)于為什么房地產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)較低呢和什么叫房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容介紹，各位有需要的朋友可以詳細(xì)了解一下。

貸款買房的風(fēng)險(xiǎn)包括哪些？

很多人不夠資金一次性付全款，在這樣的情況下自然會(huì)想到向銀行申請(qǐng)，那之后就只需要按照約定每個(gè)月償還銀行的貸款。但其實(shí)無(wú)論是全款買房還是貸款買房，這其中都說(shuō)會(huì)產(chǎn)生一些風(fēng)險(xiǎn)的，那究竟貸款買房的風(fēng)險(xiǎn)包括哪些呢？

1、貸款買房對(duì)房地產(chǎn)商可能存在的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)購(gòu)房者來(lái)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)同樣存在。

2、房地產(chǎn)商嚴(yán)重拖延交房期限。不能按期履行交房義務(wù)，或房地產(chǎn)商未能完成房產(chǎn)開(kāi)發(fā)，導(dǎo)致購(gòu)房者無(wú)法獲取房產(chǎn)。

3、房地產(chǎn)商一房?jī)少u。是指房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商與第一買受人訂立后，于辦理商品房所有權(quán)轉(zhuǎn)移登記以前又與第二買受人就同一商品房訂立買賣合同的行為。

4、國(guó)家的實(shí)施導(dǎo)致購(gòu)房者不再符合購(gòu)房條件。使得房地產(chǎn)商無(wú)法為購(gòu)房者辦理相關(guān)產(chǎn)權(quán)證明，一旦在這一過(guò)程中房?jī)r(jià)上漲，房地產(chǎn)商可能以購(gòu)房者不符條件進(jìn)而要求其承擔(dān)，并將房屋轉(zhuǎn)賣他人。

5、如果購(gòu)房者資金出現(xiàn)斷裂。無(wú)法按時(shí)支付房款，房地產(chǎn)商按購(gòu)房者違約處理，購(gòu)房者的違約成本加大。

以上的就是關(guān)于貸款買房的風(fēng)險(xiǎn)包括哪些的內(nèi)容介紹了。

房產(chǎn)抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)有哪些？

1、違約風(fēng)險(xiǎn)

就算抵押權(quán)人是銀行，借款人辦理房產(chǎn)抵押貸款也是存在違約風(fēng)險(xiǎn)的，違約風(fēng)險(xiǎn)包括被迫違約和理性違約。被迫違約是指借款人因?yàn)樽约旱囊恍┰驅(qū)е卤黄冗`約是因?yàn)橹Ц赌芰Σ蛔悖@說(shuō)明借款人有還款的意愿，但無(wú)還款的能力。理性違約是指借款人主動(dòng)違約，權(quán)益理論認(rèn)為在完善的資本市場(chǎng)上借款人可僅通過(guò)比較其住房中特有的權(quán)益與抵押貸款債務(wù)的大小，作出違約與否的決策。

2、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

房產(chǎn)抵押貸款是存在一些性風(fēng)險(xiǎn)的，其中包括流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指資金短存長(zhǎng)貸難于變現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。現(xiàn)如今房產(chǎn)抵押貸款的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在我國(guó)的住房貸款主要來(lái)源于公積金和儲(chǔ)蓄存款，銀行吸納的儲(chǔ)蓄存款屬于短期存款，一般只有三五年，而住房抵押貸款卻屬于長(zhǎng)期貸款。

3、經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)

關(guān)于經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)是比較少見(jiàn)的，是指在國(guó)民經(jīng)濟(jì)整體水平周而復(fù)始的波動(dòng)過(guò)程中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，相比其他產(chǎn)業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)對(duì)于經(jīng)濟(jì)周期具有更高的敏感性。

4、利率風(fēng)險(xiǎn)

利率風(fēng)險(xiǎn)相信大家都懂，就是指貸款利率水平的變化，給銀行的資產(chǎn)價(jià)值帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)是由其業(yè)務(wù)短存長(zhǎng)貸的資本結(jié)構(gòu)所決定的，利率的波動(dòng)無(wú)論是漲還是跌對(duì)銀行都會(huì)帶來(lái)?yè)p失。如果利率上漲，住房抵押貸款的利率也隨著上調(diào)，就可能增加借款人的償貸壓力，借款額度越高，借款期限越長(zhǎng)，其影響程度也就越大，從而增加了違約風(fēng)險(xiǎn)。

房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)的介紹就聊到這里吧。

股東房產(chǎn)抵押貸款公司經(jīng)營(yíng)貸款有風(fēng)險(xiǎn)嗎

一、股東房產(chǎn)抵押貸款公司經(jīng)營(yíng)貸款有風(fēng)險(xiǎn)嗎

尊敬的您，股東房產(chǎn)抵押貸款公司經(jīng)營(yíng)貸款存產(chǎn)抵押貸款需要抵押物的價(jià)值高于貸款金額，否則在抵押物被拍賣時(shí)可能無(wú)法收回全部貸款本金。其次，公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)影響到貸款的還款能力，如果公司經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題，可能無(wú)法按時(shí)還款，從而導(dǎo)致貸款違約。此外，會(huì)對(duì)貸款公司的經(jīng)營(yíng)產(chǎn)押貸款公司時(shí)，需要謹(jǐn)慎選擇，了解其經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，并根據(jù)自身情況進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)

二、異地房產(chǎn)證明，能在廣州本地銀行申請(qǐng)抵押貸款嗎？

應(yīng)該是不能把。

因?yàn)榉梢?guī)定，房產(chǎn)只能再當(dāng)?shù)胤抗芫洲k理抵押手續(xù)，如果是異地房產(chǎn)，廣州的本地銀行貸款給借款人，那么一但借款人不能還款，廣州本地的銀行處置起來(lái)房產(chǎn)會(huì)非常麻煩。

這種情況下，銀行信貸科的客戶經(jīng)理一般是不會(huì)貸款給借款人的。

三、房產(chǎn)抵押貸款有風(fēng)險(xiǎn)嗎，要怎樣防范潛在風(fēng)險(xiǎn)？

當(dāng)前房地產(chǎn)抵押貸款存在的風(fēng)險(xiǎn)

1、內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)。

一是信貸人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不夠強(qiáng)，總認(rèn)為發(fā)放房地產(chǎn)抵押貸款比保證貸款、信用貸款要好許多，有看得見(jiàn)、摸得著的房產(chǎn)擔(dān)保基本不會(huì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于我們銀行來(lái)說(shuō)，抵押貸款雖是一種很“保險(xiǎn)”的貸款方式，當(dāng)借款人不能按規(guī)定履行還款義務(wù)時(shí)，銀行可以通過(guò)對(duì)抵押物行使權(quán)力而收回款項(xiàng)。正是由于抵押貸款的這種特點(diǎn)，易造成信貸人員對(duì)房地產(chǎn)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不夠，不能正確認(rèn)識(shí)到抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)的存在及其程度，忽視了房地產(chǎn)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)會(huì)危及信貸資金的安全，若抵押的設(shè)定存在不符合法律規(guī)定的因素，將會(huì)影響其法律效力和實(shí)現(xiàn)，并最終給農(nóng)商行主債權(quán)的實(shí)現(xiàn)帶來(lái)一定的法律風(fēng)險(xiǎn)。二是信貸人員不按操作流程要求或規(guī)章制度辦理業(yè)務(wù)，如在貸款發(fā)放之前不進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)真實(shí)性調(diào)查、未進(jìn)行認(rèn)真的事前盡職調(diào)查和貸后評(píng)價(jià)、未正確評(píng)估借款人第一還款來(lái)源和房地產(chǎn)合理的市場(chǎng)價(jià)格等因素，往往導(dǎo)致貸款決策失誤，準(zhǔn)入不嚴(yán)謹(jǐn)，貸后管理失效。

2、抵押物權(quán)利瑕疵風(fēng)險(xiǎn)。

一是貸款銀行辦理房地產(chǎn)抵押登記手續(xù)時(shí)，若只辦理了房產(chǎn)抵押登記，而未辦理土地使用權(quán)抵押登記，抵押的房產(chǎn)將無(wú)法處置變現(xiàn)。二是光土地使用權(quán)抵押，若抵押人購(gòu)置并抵押的土地在規(guī)定期限內(nèi)未建造廠房或進(jìn)行項(xiàng)目開(kāi)發(fā)，政府會(huì)無(wú)償收回土地使用權(quán)，所抵押的土地使用權(quán)就將面臨政策障礙，即使能夠處置，也要付出非常高昂的成本。

3、無(wú)效抵押行為風(fēng)險(xiǎn)。

一是按照《擔(dān)保法》規(guī)定，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施(包括房地產(chǎn))不得抵押，否則屬無(wú)效抵押行為，可能政府有關(guān)部門的規(guī)章規(guī)定可以抵押并作出擔(dān)保承諾，但按照“法律大于地方性法規(guī)的效力”原則，抵押行為仍然無(wú)效，且存在較大的法律風(fēng)險(xiǎn)。二是共有財(cái)產(chǎn)抵押的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)《擔(dān)保法解釋》規(guī)定，共有財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押時(shí)，共有人以其共有財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押，未經(jīng)其他共有人同意，抵押無(wú)效。借款人用共有財(cái)產(chǎn)辦理房產(chǎn)抵押貸款時(shí)，若貸款人沒(méi)有要求借款人和財(cái)產(chǎn)共有人共同簽字，就會(huì)自動(dòng)喪失抵押權(quán)，將會(huì)使貸款人行使抵押權(quán)利無(wú)效。

4、抵押物價(jià)值下跌風(fēng)險(xiǎn)。

一是隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場(chǎng)狀況不景氣影響，抵押的房地產(chǎn)價(jià)值就可能會(huì)大幅度縮水，若借款人不還款，銀行在處置抵押品時(shí)將會(huì)受到較大損失。二是中介評(píng)估機(jī)構(gòu)管理不規(guī)范，抵押物在估價(jià)過(guò)程中也存在一定的人為風(fēng)險(xiǎn)，在借款人申請(qǐng)貸款時(shí)，評(píng)估機(jī)構(gòu)存在任意性，為滿足借款人申請(qǐng)貸款額度的需要，故意抬高房產(chǎn)評(píng)估價(jià)格，當(dāng)房地產(chǎn)抵押物評(píng)估值高于實(shí)際價(jià)值，在處置抵押物還貸時(shí)，就會(huì)出現(xiàn)不能足額收回貸款本息的損失風(fēng)險(xiǎn)。三是貸款人違規(guī)操作，向借款人超規(guī)定抵押率發(fā)放貸款，增大了信貸資產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)。

5、抵押登記不完備風(fēng)險(xiǎn)。

一是銀行未及時(shí)辦理抵押手續(xù)或抵押手續(xù)無(wú)效而導(dǎo)致抵押物懸空，抵押權(quán)力無(wú)效，在發(fā)生貸款損失需處置抵押品時(shí)，銀行權(quán)利無(wú)法得到法律保障。二是農(nóng)商行工作人員未親自參與辦理登記、信息查詢，或在借款人續(xù)貸期間未親自辦理抵押查詢，就無(wú)法確定抵押房地產(chǎn)是否已查封凍結(jié)、是否已“一物多抵”，更無(wú)法確定借款人使用假房地產(chǎn)權(quán)證騙取銀行貸款，存在較大的操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。

6、抵押物處置風(fēng)險(xiǎn)。

一是由于我國(guó)法律規(guī)定及司法環(huán)境、保障民生的考慮等問(wèn)題，對(duì)被執(zhí)行人及其所扶養(yǎng)家屬生活所必須的居住房屋，人民可以查封，但不得拍賣、變賣或者抵債，造成銀行抵押權(quán)有時(shí)難于實(shí)現(xiàn)。二是擔(dān)保法規(guī)定，當(dāng)借款人違約時(shí)，抵押權(quán)人若將抵押物拍賣，必須先與抵押人協(xié)商一致，倘若此時(shí)抵押人不同意銀行拍賣抵押物、或根本無(wú)法聯(lián)系到抵押人或抵押人不騰空抵押的房產(chǎn)，抵押權(quán)人就只能通過(guò)法律途徑抵押人，耗時(shí)又費(fèi)財(cái)力，常常受經(jīng)濟(jì)環(huán)境不景氣的影響還會(huì)出現(xiàn)抵押房產(chǎn)低價(jià)無(wú)人競(jìng)買、流拍等情況，往往得不償失。三是租賃權(quán)對(duì)抗的風(fēng)險(xiǎn)。按照“買賣不破租賃”的原則，若抵押人將抵押物“先租后抵”或“先抵后租”，貸款人不按規(guī)定及時(shí)與抵押人、承租人三方簽訂抵押物處置補(bǔ)充協(xié)議，借款人即便不能按期歸還貸款，由于租賃仍然有效，也很難處置抵押房地產(chǎn)。同時(shí)，當(dāng)貸款人拍賣抵押房地產(chǎn)時(shí)，按照《合同法》的規(guī)定，承租人基于租賃合同，具有優(yōu)先購(gòu)買權(quán)，將可能采取一定措施故意壓低房地產(chǎn)的拍賣價(jià)格。

7、抵押物滅失風(fēng)險(xiǎn)。

若貸款人未按規(guī)定對(duì)房地產(chǎn)抵押物進(jìn)行貸前足額投保和續(xù)保、并明確貸款人為保險(xiǎn)的第一受益人的話，一旦發(fā)生諸如火災(zāi)、自然災(zāi)害等毀滅性的事故，將造成抵押物的價(jià)值滅失，導(dǎo)致貸款人對(duì)抵押物的完全失控，存在抵押物滅失的損失風(fēng)險(xiǎn)。

四、廣州房產(chǎn)抵押貸款有風(fēng)險(xiǎn)嗎,抵押時(shí)要怎樣防范潛在風(fēng)險(xiǎn)

及時(shí)還錢，就這樣

抵押房子經(jīng)營(yíng)貸有什么風(fēng)險(xiǎn)

抵押房子經(jīng)營(yíng)貸有什么風(fēng)險(xiǎn)

抵押房子經(jīng)營(yíng)貸有什么風(fēng)險(xiǎn)，抵押房子經(jīng)營(yíng)貸存在著財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。如果借款人經(jīng)營(yíng)不善或投資失敗，無(wú)法按時(shí)還款，銀行或金融機(jī)構(gòu)有權(quán)將抵押物房產(chǎn)進(jìn)行拍賣或變賣，以收回貸款本金和利息。如果房產(chǎn)市場(chǎng)行情不好，拍賣或變賣所得的價(jià)格可能低于借款人的貸款本金和利息，導(dǎo)致借款人損失慘重。

其次，抵押房子經(jīng)營(yíng)貸還存在著市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。如果借款人的經(jīng)營(yíng)或投資對(duì)象所處的市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生變化，導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)或投資失敗，借款人可能無(wú)法按時(shí)還款。此時(shí)，銀行或金融機(jī)構(gòu)有權(quán)將抵押物房產(chǎn)進(jìn)行拍賣或變賣，以收回貸款本金和利息。但如果房產(chǎn)市場(chǎng)行情不好，拍賣或變賣所得的價(jià)格可能低于借款人的貸款本金和利息，導(dǎo)致借款人損失慘重。

最后，抵押房子經(jīng)營(yíng)貸還存在著法律風(fēng)險(xiǎn)。如果借款人在貸款期間違反了貸款合同的約定，如未按時(shí)還款或提供虛假資料等，銀行或金融機(jī)構(gòu)有權(quán)解除貸款合同，收回貸款本金和利息，并將抵押物房產(chǎn)進(jìn)行拍賣或變賣。但如果借款人認(rèn)為銀行或金融機(jī)構(gòu)的行為違反了法律規(guī)定，可能會(huì)通過(guò)法律途徑維護(hù)自己的權(quán)益，導(dǎo)致借款人和銀行或金融機(jī)構(gòu)之間的糾紛。

抵押房子要注意哪些

1. 了解抵押貸款的利率和還款方式，確保自己能夠承擔(dān)貸款的還款壓力。

2. 選擇正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)或銀行進(jìn)行抵押貸款，避免被不良中介或非法機(jī)構(gòu)騙取。

3. 了解抵押房產(chǎn)的價(jià)值和市場(chǎng)情況，確保抵押物價(jià)值與貸款金額相符。

4. 仔細(xì)閱讀合同條款，了解抵押物的權(quán)利和義務(wù)，避免出現(xiàn)不必要的糾紛。

5. 注意保管好抵押物的相關(guān)證件和文件，避免遺失或被盜。

6. 在還款期限內(nèi)按時(shí)還款，避免逾期產(chǎn)生罰息和影響個(gè)人信用記錄。

7. 在簽訂合同前，可以咨詢專業(yè)律師或金融顧問(wèn)，了解相關(guān)法律法規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)提示。

綜上所述，關(guān)于抵押房子經(jīng)營(yíng)貸有什么風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)內(nèi)容就介紹到這，抵押房子經(jīng)營(yíng)貸雖然可以解決資金短缺的問(wèn)題，但同時(shí)也存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。借款人在選擇抵押房子經(jīng)營(yíng)貸時(shí)，應(yīng)該充分了解自己的經(jīng)營(yíng)或投資對(duì)象，評(píng)估市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，并制定合理的還款計(jì)劃，以避免貸款違約和房產(chǎn)被拍賣或變賣的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，借款人還應(yīng)該遵守貸款合同的約定，避免因違約而導(dǎo)致的法律風(fēng)險(xiǎn)。

海豹搬家

經(jīng)營(yíng)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)

信貸風(fēng)險(xiǎn)的把控方法及預(yù)防措施

信貸風(fēng)險(xiǎn)仍是主要風(fēng)險(xiǎn),因?yàn)樵谝院笙喈?dāng)一段時(shí)間內(nèi),在我國(guó)間接融資為主導(dǎo)的金融制度還未發(fā)生根本轉(zhuǎn)變的情況下,存貸款業(yè)務(wù)依然是我國(guó)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù),是生存與發(fā)展的根本。以下是我為大家整理的信貸風(fēng)險(xiǎn)的把控 方法 ，希望你們喜歡。

信貸風(fēng)險(xiǎn)的把控方法

1、貸前調(diào)查要充分，核實(shí)借款人資金需求，用途，還款來(lái)源，落實(shí)好擔(dān)保，根據(jù)資金需求設(shè)定合理的借款期限。

2、貸中操作要規(guī)范，嚴(yán)格按照信貸操作流程不理，不形成無(wú)效擔(dān)保，不接手有瑕疵的抵押物，盡量要求以本行存單做質(zhì)押。

3、貸后檢查要及時(shí)，貸款發(fā)放后嚴(yán)格按照要求進(jìn)行分類，15日內(nèi)對(duì)客戶進(jìn)行回訪核實(shí)其資金使用情況。

4、強(qiáng)化客戶賬戶監(jiān)管，要求客戶提供有效的資金回籠證明，定期檢查其貨款回籠情況，如有異動(dòng)須采取 措施 。

5、側(cè)面了解客戶動(dòng)向，對(duì)于已形成客戶群落的客戶，信息收集應(yīng)當(dāng)不難，即客戶與客戶之間是同行業(yè)或上下游企業(yè)或是朋友，互相了解對(duì)方情況，可通過(guò)他們互相進(jìn)行了解。

信貸風(fēng)險(xiǎn)的防范措施

1、加強(qiáng)準(zhǔn)入管理。在授信環(huán)節(jié)，做到科學(xué)核定總量、明確區(qū)分種類、嚴(yán)格遵循權(quán)限;在用信環(huán)節(jié)，做到深入調(diào)查、詳細(xì)審查、充分審議、嚴(yán)格審批，提出行之有效的限制條件和管理措施;在審查環(huán)節(jié)，探索建立獨(dú)立審查制度、審查合議制度、審查咨詢制度以及審查監(jiān)理制度。對(duì)正常貸款，以加強(qiáng)維護(hù)和深度開(kāi)發(fā)為主，持續(xù)提供優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)和信用便利;對(duì)關(guān)注貸款，密切關(guān)注不利因素的變動(dòng)趨勢(shì)，確保擔(dān)保的有效性和充足性，抓住客戶資產(chǎn)變現(xiàn)、對(duì)外融資、改制重組、經(jīng)營(yíng)改善等時(shí)機(jī)相機(jī)退出;對(duì)可疑貸款，果斷、依法強(qiáng)制清收。

2、加強(qiáng)預(yù)警監(jiān)控。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的一項(xiàng)重要舉措。良好的預(yù)警機(jī)制，可以前移風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口，達(dá)到早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置的效果。要實(shí)現(xiàn)“多 渠道 ”預(yù)警，創(chuàng)新信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警手段，綜合運(yùn)用信貸管理系統(tǒng)、專業(yè)統(tǒng)計(jì)報(bào)表以及各類媒體獲取風(fēng)險(xiǎn)信息和數(shù)據(jù)，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警信息系統(tǒng)，形成“多角度觀察、多方面分析、多渠道傳遞”的工作局面。要實(shí)現(xiàn)“零距離”預(yù)警，建立和完善科學(xué)的監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，提高監(jiān)測(cè)的真實(shí)性、時(shí)效性、準(zhǔn)確性。

3、加快信貸調(diào)整。市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)條件下常盛不衰的企業(yè)不多，有前瞻性地加大信貸退出力度，才能有效防止信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化。在客戶退出上，要切實(shí)實(shí)現(xiàn)“三個(gè)轉(zhuǎn)變”：一是由事實(shí)風(fēng)險(xiǎn)退出向潛在風(fēng)險(xiǎn)退出轉(zhuǎn)變。前移風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口，動(dòng)態(tài)跟蹤各類貸款遷徙變化趨勢(shì)，提高對(duì)發(fā)展趨勢(shì)的預(yù)見(jiàn)性。二是由被動(dòng)性退出向主動(dòng)性退出轉(zhuǎn)變。統(tǒng)籌規(guī)劃，盡早打算，通過(guò)催收、核銷、審批控制等手段，主動(dòng)壓縮規(guī)模小、效益低、前景差、風(fēng)險(xiǎn)高的企業(yè)貸款余額。三是由戰(zhàn)術(shù)性退出向戰(zhàn)略性退出轉(zhuǎn)變。信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整不能操之過(guò)急，必須掌控好節(jié)奏和力度，防止在退出中形成不良。

4、加強(qiáng)貸后管理。貸后管理就是要不斷發(fā)現(xiàn)營(yíng)銷機(jī)會(huì)和客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，不斷提出解決問(wèn)題的方案和對(duì)策并付諸行動(dòng)。要建立貸后管理考核體系，把客戶檢查過(guò)程、信息分析過(guò)程、預(yù)警預(yù)報(bào)過(guò)程、客戶退出過(guò)程等納入信貸工作整體考核范疇，針對(duì)每個(gè)管理環(huán)節(jié)和要素制定考核標(biāo)準(zhǔn)和依據(jù)，促使貸后管理人員經(jīng)常、自覺(jué)、深入地實(shí)施貸后管理，讓概念化的管理具體化。要建立差別化的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控制度，在密切監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)變化的同時(shí)，做好對(duì)邊緣貸款的動(dòng)態(tài)跟蹤和監(jiān)測(cè)，制訂完善的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控方案，及時(shí)化解潛在風(fēng)險(xiǎn)。

5、培育合規(guī) 文化 。要注重培育客戶經(jīng)理良好的職業(yè)操守，做到始終不越思想道德這條“防護(hù)線”，始終不碰 規(guī)章制度 這條“警戒線”，始終不違犯法律這條“高壓線”。要注重建立與合規(guī)文化相適應(yīng)的激勵(lì)約束機(jī)制，明確傳遞一種信息，即：獎(jiǎng)勵(lì)那些善于發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、揭示風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的員工，懲罰那些違反貸款規(guī)則、制造貸款風(fēng)險(xiǎn)、不顧貸款風(fēng)險(xiǎn)的員工，切實(shí)在內(nèi)部形成一種“不以效益為由簡(jiǎn)化貸款程序，不以發(fā)展為由變通規(guī)章制度，不以同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)為由放寬準(zhǔn)入條件”的良好氛圍。

信貸風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)對(duì)策

一、修訂、完善各項(xiàng)信貸管理制度，保證各項(xiàng)制度之間的協(xié)調(diào)、配合和制約，確保各項(xiàng)信貸管理制度的貫徹落實(shí)。首先，從制度上完善信貸檔案管理。盡快制定、實(shí)施《信貸檔案管理實(shí)施辦法》，就信貸檔案的收集、交接、檢查進(jìn)行明文規(guī)定，指派專人負(fù)責(zé)，并定期檢查、考核執(zhí)行情況。對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)資料虛假問(wèn)題，可以考慮建立"四相符審核"和"財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)失實(shí)責(zé)任賠償制度"。具體來(lái)說(shuō)，就是:一方面銀行本身對(duì)借款企業(yè)的總賬、明細(xì)賬、原始憑證和重要實(shí)物進(jìn)行核對(duì)，做到"四相符";另一方面可與會(huì)計(jì)師事務(wù)所簽訂合同，委托事務(wù)所對(duì)銀行貸款申請(qǐng)人的財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行審計(jì)，并出具審計(jì) 報(bào)告 ，作為銀行審批貸款的依據(jù)，并同時(shí)在合同中規(guī)定，如因其報(bào)告不實(shí)而致使貸款損失，注冊(cè)會(huì)計(jì)師本人及其所在事務(wù)所負(fù)責(zé)全額賠償銀行因此而受到的損失。

其次，進(jìn)一步完善以貸款風(fēng)險(xiǎn)管理為核心的授權(quán)授信、審貸分離、分級(jí)審批、集體審批、貸款"三查"等風(fēng)險(xiǎn)控制制度。包括:在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)流程、崗位權(quán)限以及行使權(quán)限的條件進(jìn)行運(yùn)作，加強(qiáng)不同崗位、部門之間的相互監(jiān)督、制約作用，實(shí)行對(duì)業(yè)務(wù)全過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)控制，杜絕各種違規(guī)行為的發(fā)生;制定貸前調(diào)查、貸中審查及貸后檢查的辦法和實(shí)施細(xì)則，規(guī)定應(yīng)該包括的內(nèi)容、調(diào)查方式、核實(shí)手段等，以避免流于形式。同時(shí)，建立健全崗位責(zé)任制，將信貸管理責(zé)任落實(shí)到每一個(gè)部門、每一個(gè)崗位和每一個(gè)人，嚴(yán)格考核，防止有法不依現(xiàn)象的發(fā)生。

二、建立健全信貸專門管理機(jī)構(gòu)，防止信貸權(quán)力的過(guò)分集中，實(shí)行信貸決策民主化、科學(xué)化。首先要真正落實(shí)審貸分離制度，盡快將貸款的審查和批準(zhǔn)權(quán)分別落實(shí)到不同的職能部門，明確貸款審查部門的工作范圍、工作職責(zé)和工作目標(biāo)，規(guī)范貸款審批部門的工作制度、審批內(nèi)容、審批權(quán)限、審批程序和審批責(zé)任。

其次，對(duì)大額貸款和疑難問(wèn)題貸款，應(yīng)建立專門的貸款管理委員會(huì)，具體負(fù)責(zé)貸款審批決策問(wèn)題。該委員會(huì)可以是一個(gè)非常設(shè)的機(jī)構(gòu)，但應(yīng)當(dāng)由行政領(lǐng)導(dǎo)和業(yè)務(wù)專家組成，業(yè)務(wù)專家負(fù)責(zé)提供貸款申請(qǐng)人的基本信息、貸款風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告及專家意見(jiàn)，貸款審批實(shí)行民主決策。

第三，將貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估具體落實(shí)到一個(gè)獨(dú)立于信貸業(yè)務(wù)部門的職能部門。貸款風(fēng)險(xiǎn)定期評(píng)估是監(jiān)測(cè)貸款風(fēng)險(xiǎn)度的一項(xiàng)具體工作，需要獨(dú)立、科學(xué)、客觀地對(duì)每一筆貸款生命周期中的風(fēng)險(xiǎn)狀況作出量化評(píng)估，達(dá)到一定風(fēng)險(xiǎn)水平的貸款，就需要有關(guān)部門采取有效措施化解、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。因此，為了保證貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的客觀性、科學(xué)性、時(shí)效性，這項(xiàng)工作需要一個(gè)獨(dú)立于信貸業(yè)務(wù)部門的其他部門來(lái)獨(dú)立完成。設(shè)立專門的信貸管理機(jī)構(gòu)是為了防范信貸權(quán)力的過(guò)分集中，利用機(jī)構(gòu)的相對(duì)獨(dú)立性在信貸權(quán)力分配中建立起一道"防火墻"。但為了保證信息的流動(dòng)性，保證各個(gè)部門都能充分占有、共享收集到的借款人的資信信息，還應(yīng)該建立信息在有關(guān)部門流動(dòng)的制度，防止劃地為牢、公共信息被一個(gè)部門私自占有的情況發(fā)生。

三、建立借款人信用信息共享制度。上述兩項(xiàng)措施旨在解決商業(yè)銀行單個(gè)分支機(jī)構(gòu)的信貸管理問(wèn)題，但是由于單個(gè)分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域僅限于某一地區(qū)，不可能全面掌握現(xiàn)有借款人，特別是未來(lái)借款人的資信情況。因此，商業(yè)銀行還應(yīng)該在其系統(tǒng)內(nèi)建立借款人信用信息系統(tǒng)，讓其所有的信貸業(yè)務(wù)部門全面掌握借款人的資信狀況、地方經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況、國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況、中央政府和地方政府的宏觀或微觀經(jīng)濟(jì)政策。借款人信用系統(tǒng)可以收集有錢不還、無(wú)力償還到期債務(wù)或者企業(yè)運(yùn)行狀況較差、貸款風(fēng)險(xiǎn)度過(guò)高的借款人的信息，通過(guò)在系統(tǒng)內(nèi)交流"不良借款人黑名單"的形式，禁止其分支機(jī)構(gòu)向不良借款人發(fā)放新的貸款，并采取有效措施及時(shí)收回舊貸款。

信貸風(fēng)險(xiǎn)中的道德風(fēng)險(xiǎn)

1)道德風(fēng)險(xiǎn)的概念

道德風(fēng)險(xiǎn)是委托人與代理人簽約后，在履行過(guò)程中由于信息不對(duì)稱導(dǎo)致具有信息優(yōu)勢(shì)的一方有可能為實(shí)現(xiàn)其自身利益最大化，采取不利于他人的行動(dòng)，侵占他人的利益，從而造成他人損失的可能性。商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中，存在著多層次和多方面的委托代理關(guān)系，因此由于信息不對(duì)稱所導(dǎo)致的道德風(fēng)險(xiǎn)在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中也就不可避免地產(chǎn)生和客觀存在。中國(guó)商業(yè)銀行的主要利潤(rùn)來(lái)源仍然是信貸業(yè)務(wù)，信貸業(yè)務(wù)的道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題也成為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范的研究重點(diǎn)。

2)中國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行信貸過(guò)程中道德風(fēng)險(xiǎn)層次及其表現(xiàn)形式

根據(jù)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的管理體制和操作流程，道德風(fēng)險(xiǎn)主要存在于以下三個(gè)層次，并具體表現(xiàn)為:

商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的決策層的道德風(fēng)險(xiǎn):商業(yè)銀行信貸的決策層主要是各級(jí)行的領(lǐng)導(dǎo)和信貸審批人員。在中國(guó)商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)體制下，進(jìn)行信貸決策的個(gè)人大多不擁有與其職權(quán)相適應(yīng)的產(chǎn)權(quán)，事實(shí)上并無(wú)足夠的經(jīng)濟(jì)能力對(duì)決策結(jié)果負(fù)責(zé)，或者只負(fù)有微不足道的責(zé)任，而且在中國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部管理機(jī)制下，決策人員對(duì)信貸所創(chuàng)造的風(fēng)險(xiǎn)和收益所承擔(dān)的責(zé)權(quán)利也是不對(duì)等的，這是決策層存在道德風(fēng)險(xiǎn)的根本原因,具體表現(xiàn)在決策行為的非市場(chǎng)化，對(duì)高級(jí)管理層的約束力軟化，對(duì)違規(guī)行為反應(yīng)遲鈍等等。

商業(yè)銀行管理層的道德風(fēng)險(xiǎn):商業(yè)銀行的管理層主要指各級(jí)管理行的信貸業(yè)務(wù)管理人員。決策層的道德風(fēng)險(xiǎn)增加了管理層的道德風(fēng)險(xiǎn)，如表達(dá)意見(jiàn)不是從實(shí)際出發(fā)而是"迎合上意"，利益目標(biāo)短期化，在決策層對(duì)管理層的約束力軟化的情況下，不同形式的越權(quán)經(jīng)營(yíng)，對(duì)下級(jí)違規(guī)行為反應(yīng)麻木甚至默許，賬外經(jīng)營(yíng)，操縱會(huì)計(jì)報(bào)表，人為調(diào)整統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，報(bào)喜不報(bào)憂等等。

商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)層的道德風(fēng)險(xiǎn):商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)層是指信貸業(yè)務(wù)的直接經(jīng)辦人員。他們是信息的收集者，是微觀信息量最豐富的層次，由于其獲取的微觀信息量最大，當(dāng)管理層的監(jiān)督不到位時(shí)，成為商業(yè)銀行內(nèi)部道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生頻率最高的層次。如工作人員利用制度漏洞，高素質(zhì)人員利用電腦作案，信貸及不良資產(chǎn)管理人員刪除不利信息或提供不實(shí)信息誤導(dǎo)管理層等等。

3)中國(guó)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)中產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)行為的防范對(duì)策

由于中國(guó)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)中產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的原因復(fù)雜，影響因素較多，因此，要有效防范道德風(fēng)險(xiǎn)就必須內(nèi)外部、制度和人及產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)的各層次進(jìn)行綜合防范。

首先，建立產(chǎn)權(quán)明晰、權(quán)責(zé)明確、政企分開(kāi)、管理科學(xué)的現(xiàn)代企業(yè)制度。應(yīng)該說(shuō)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在建立現(xiàn)代企業(yè)制度，完善法人治理結(jié)構(gòu)方面已經(jīng)有了長(zhǎng)足的進(jìn)步，但是作為中國(guó)商業(yè)銀行主體的國(guó)有商業(yè)銀行仍然沒(méi)有完全擺脫政企不分的局面，中小股份制商業(yè)銀行的股東作用仍然有限，產(chǎn)權(quán)不清、內(nèi)部人控制等問(wèn)題難以有效解決，股東大會(huì)及商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督系統(tǒng)還無(wú)法實(shí)現(xiàn)對(duì)決策層和高級(jí)管理層的有效制約。必須真正建立起商業(yè)銀行決策層以其自身權(quán)益對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)效果負(fù)責(zé)，經(jīng)營(yíng)者直接承受經(jīng)營(yíng)失敗的經(jīng)濟(jì)責(zé)任的管理體制，對(duì)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)中的道德風(fēng)險(xiǎn)控制才可能達(dá)到令人滿意的效果。

其次，進(jìn)一步完善商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系，將中國(guó)商業(yè)銀行部門分散管理的風(fēng)險(xiǎn)管理方式變?yōu)榱鞒坦芾砗拖到y(tǒng)管理。根據(jù)商業(yè)銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理行為將風(fēng)險(xiǎn)控制分為業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險(xiǎn)控制與管理流程的風(fēng)險(xiǎn)控制進(jìn)行分別的研究與設(shè)計(jì)。要在既定的組織結(jié)構(gòu)下，加強(qiáng)各部門內(nèi)的計(jì)劃、組織、協(xié)調(diào)和控制,有效控制各項(xiàng)管理工作及工作流程中的風(fēng)險(xiǎn)，從而充分發(fā)揮內(nèi)部控制體系在道德風(fēng)險(xiǎn)防范中的作用。

第三，建立充分的信息披露制度，加強(qiáng)外部監(jiān)督，可有效地降低商業(yè)銀行內(nèi)部道德風(fēng)險(xiǎn)。

充分發(fā)揮銀監(jiān)會(huì)及銀行同業(yè)公會(huì)的作用，如建立金融從業(yè)人員信息庫(kù)，對(duì)不適合擔(dān)任商業(yè)銀行高級(jí)管理職務(wù)的人員信息予以充分披露，提高商業(yè)銀行獲取人力資源信息的能力;要求各商業(yè)銀行提高對(duì)違規(guī)經(jīng)營(yíng)責(zé)任人員處罰的透明度等等。同時(shí)也要明確監(jiān)管部門的責(zé)任，建立責(zé)任追究制度，確保外部監(jiān)督的及時(shí)有效。從而促使商業(yè)銀行在進(jìn)行高級(jí)管理人員任用時(shí)不僅僅限于銀行監(jiān)管部門的資格審查，而且從自身的風(fēng)險(xiǎn)控制角度自覺(jué)加強(qiáng)人事任用的審慎性，降低商業(yè)銀行信貸過(guò)程中管理層的道德風(fēng)險(xiǎn)。

第四，以法約束，加大對(duì)信貸人員從事道德風(fēng)險(xiǎn)行為的懲罰力度。

制訂嚴(yán)格執(zhí)行剛性的法律制度對(duì)防范銀行信貸人員的道德風(fēng)險(xiǎn)具有重要的作用，如根據(jù)香港《防止賄賂條例》第九條(香港法例第201章)規(guī)定，銀行信貸業(yè)務(wù)人員為本人或親屬接受客戶的任何有價(jià)值的東西如金錢、禮物、職位、服務(wù)、優(yōu)待等利益，從而在處理信貸業(yè)務(wù)中給予優(yōu)待，即為違法，其最高刑罰是入獄7年及罰款港幣50萬(wàn)元，同時(shí)將招致最高7年的禁止擔(dān)任任何法團(tuán)或公共機(jī)構(gòu)管理人員職位或在任何專業(yè)中執(zhí)業(yè)的處罰。通過(guò)嚴(yán)厲的刑罰，發(fā)揮了其在維護(hù)金融秩序中的巨大威懾作用，遏制了信貸業(yè)務(wù)人員的貪欲，使信貸業(yè)務(wù)人員不以身試法，防止了信貸業(yè)務(wù)中的道德風(fēng)險(xiǎn)行為。

第五，塑造誠(chéng)信 企業(yè)文化 ，建立廉潔高效的信貸人員隊(duì)伍。

企業(yè)文化是決定企業(yè)運(yùn)作的核心模式和信念。健全的道德文化，是各級(jí)員工處理日常事務(wù)的決策基礎(chǔ)。如果各級(jí)信貸業(yè)務(wù)人員都能自發(fā)地維持高的道德標(biāo)準(zhǔn)，則銀行無(wú)須擔(dān)心違法活動(dòng)的發(fā)生。通過(guò)建立誠(chéng)信企業(yè)文化，加強(qiáng)對(duì)信貸人員的誠(chéng)信管理。要經(jīng)常留意各級(jí)信貸人員的行為，及早發(fā)現(xiàn)問(wèn)題;要通過(guò)不同的人與客戶進(jìn)行聯(lián)絡(luò)，防止其對(duì)信貸人員進(jìn)行腐蝕;要通過(guò)內(nèi)部投訴機(jī)制，舉報(bào)各種舞弊行為;要針對(duì)員工的具體情況,安排周密的培訓(xùn)計(jì)劃，如經(jīng)常開(kāi)展案例分析，以案說(shuō)法等防范 教育 ，使信貸從業(yè)人員認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)，加深其對(duì)法律、監(jiān)管規(guī)定、道德標(biāo)準(zhǔn)的認(rèn)識(shí)，提高其對(duì)道德兩難問(wèn)題的警覺(jué)性及處理有關(guān)問(wèn)題的技巧。

貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施有哪些？

1.注意了解對(duì)方的銀行帳號(hào).所在地點(diǎn)及公司規(guī)模等基本實(shí)際情況，以防空頭公司，有時(shí)簽訂金額巨大的合同，必要時(shí)可請(qǐng)律師對(duì)該公司作預(yù)先資信調(diào)查。

A.審查合同條款是否完整.合法有效，自身合法利益是否得到體現(xiàn)。

B.注意合同違約條款的簽訂，簡(jiǎn)單舉例如下：根據(jù)《民法典》第641條：當(dāng)事人可以在買賣合同中約定買受人未履行支付價(jià)款或者其他義務(wù)的，標(biāo)的物的所有權(quán)屬于出賣人。出賣人對(duì)標(biāo)的物保留的所有權(quán)，未經(jīng)登記，不得對(duì)抗善意第三人。此外可通過(guò)違約罰則，即逾期付款時(shí)間越長(zhǎng)，要承擔(dān)更高的違約金，督促對(duì)方盡快支付貨款。盡量約定本公司所在地為管轄，避免發(fā)生時(shí)要到外地打官司，多花財(cái)力又恐地方保護(hù)主義。

C.建立合同層遞報(bào)批，審核制，重大合同聘請(qǐng)律師或由企業(yè)常年法律顧問(wèn)參與談判.審核。

D.建立合同的檔案管理制度，以便合同的跟蹤.總結(jié)，也為今后的訴訟工作打好基礎(chǔ)，否則若需訴訟，連最基本的合同證據(jù)都沒(méi)有，就要承擔(dān)舉證不能的責(zé)任。(根據(jù)《最高民事訴訟證據(jù)若干問(wèn)題的規(guī)定》對(duì)舉證期限.舉證責(zé)任等有關(guān)證據(jù)的規(guī)定，證據(jù)是否充分.及時(shí)提交給對(duì)案件的成敗有重大影響)

拓展資料：

1.事中控制措施：

即合同履行中一旦發(fā)現(xiàn)對(duì)方有逾期付款或其他違約行為，就應(yīng)及時(shí)采取對(duì)應(yīng)措施，以免延誤時(shí)機(jī)，在下列情形下可通知對(duì)方解除合同。因不可抗力致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的;在履行期限屆滿之前，當(dāng)事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務(wù);當(dāng)事人一方遲延履行主要債務(wù)，經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未履行;

個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施不包括

一、個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范措施

1、評(píng)定借款人信用等級(jí)。目前，住房公積金管理還沒(méi)有納入這一系統(tǒng)，從長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮，將公積金繳納、使用和貸款信息納入人民銀行征信系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)信用資源共享是大勢(shì)所趨。

2、實(shí)施有重點(diǎn)的政策傾斜。根據(jù)國(guó)外和國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放個(gè)人住房抵押貸款時(shí)審核的重點(diǎn)，在發(fā)放公積金貸款時(shí)應(yīng)重視下列指標(biāo)的審核：月還款額占家庭月收入比例、借款人購(gòu)房目的、借款人年齡及婚姻狀況。

3、成立由政府出資的住房擔(dān)保公司。只有建立專門的政府住房擔(dān)保機(jī)構(gòu)為中低收入購(gòu)房者提供還貸擔(dān)保，才能從根本上解除公積金管理機(jī)構(gòu)的后顧之憂，實(shí)現(xiàn)住房市場(chǎng)的潛在需求向有效需求的轉(zhuǎn)化，推動(dòng)住房產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

4、豐富公積金貸款品種。按照還款方式分類，目前公積金貸款有等額本金和等額本息兩種類型。公積金貸款應(yīng)當(dāng)借鑒商業(yè)銀行的做法，適應(yīng)市場(chǎng)變化，豐富貸款品種，設(shè)計(jì)多種還款方式，提高服務(wù)質(zhì)量。

5、全面提高從業(yè)人員素質(zhì)。首先，防范操作性風(fēng)險(xiǎn)要做到業(yè)務(wù)流程的標(biāo)準(zhǔn)化;其次，建立良好的信貸激勵(lì)與約束機(jī)制;最后，建立良好健康的信貸文化，全面提高信貸從業(yè)人員的素質(zhì)。

二、公積金貸款的風(fēng)險(xiǎn)

1、政策性風(fēng)險(xiǎn)。政策性風(fēng)險(xiǎn)主要是指國(guó)家相關(guān)政策給貸款帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)的可能性。

2、法律風(fēng)險(xiǎn)。法律風(fēng)險(xiǎn)是指交易合同不能得到法律保護(hù)而導(dǎo)致?lián)p失的可能性。

3、房地產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。因我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)的不規(guī)范，使房地產(chǎn)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)貸款轉(zhuǎn)移到公積金管理中心。

4、借款人信用風(fēng)險(xiǎn)。由于公積金貸款的對(duì)象大部分為社會(huì)的中低收入職工，一部分職工會(huì)因失業(yè)、下崗或疾病災(zāi)害等意外事故出現(xiàn)償債能力下降而發(fā)生貸款風(fēng)險(xiǎn)。

5、操作風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)是指公積金管理中心在處理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)時(shí)操作失誤或決策不當(dāng)而造成貸款損失的可能性。

6、抵押物風(fēng)險(xiǎn)。抵押物風(fēng)險(xiǎn)是指在借款人違約后，公積金管理中心無(wú)法處置抵押物或處置后導(dǎo)致利益受損產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

商業(yè)銀行抵押貸款中存在哪些風(fēng)險(xiǎn)，如何防范

從我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展來(lái)看，我國(guó)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)集中表現(xiàn)為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

1、信用風(fēng)險(xiǎn)

信用風(fēng)險(xiǎn)又稱違約風(fēng)險(xiǎn)，是指因交易對(duì)方(債務(wù)人)難以履約還款或不愿意履行債務(wù)而造成債權(quán)人損失的可能性。銀行信用風(fēng)險(xiǎn)主要指?jìng)鶆?wù)人不能如期足額償還借款而造成銀行貸款損失的風(fēng)險(xiǎn)。信用業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，也是主要業(yè)務(wù)。銀行是社會(huì)的信用中心，也是信用風(fēng)險(xiǎn)的集中地。因此，在現(xiàn)代信用經(jīng)濟(jì)條件下，銀行面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)是比較突出的風(fēng)險(xiǎn)，而且信用風(fēng)險(xiǎn)給銀行帶來(lái)的損失也是巨大的。

2、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格(利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行的表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的交易和非交易中。巴塞爾委員會(huì)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的定義為：因市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)而導(dǎo)致表內(nèi)外頭寸損失的風(fēng)險(xiǎn)。

3、操作風(fēng)險(xiǎn)

操作風(fēng)險(xiǎn)按風(fēng)險(xiǎn)類型可以分為四種，分別為內(nèi)部操作流程、人為因素、體制因素和外部事件。按風(fēng)險(xiǎn)因素可以分為七種類型，包括：內(nèi)部欺詐；外部欺詐；雇員活動(dòng)和工作場(chǎng)所的安全問(wèn)題；客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)的安全問(wèn)題；銀行維系經(jīng)營(yíng)的實(shí)物資產(chǎn)損壞；業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)錯(cuò)誤；行政、交付和過(guò)程管理等。

4、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是我國(guó)商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一。隨金融市場(chǎng)的開(kāi)放在不斷加大，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)一旦加大成為流動(dòng)性危機(jī)，則會(huì)造成不可逆的損失。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因更為復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)。

根據(jù)貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)分析，可以從如下幾個(gè)方面來(lái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范。

①嚴(yán)格審查。對(duì)抵押物、產(chǎn)權(quán)關(guān)系、抵押合同和相關(guān)證件進(jìn)行嚴(yán)格審查是防范貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)的根本措施。

對(duì)于抵押物本身，信貸人員要審查抵押物權(quán)利憑證的真實(shí)性，并通過(guò)實(shí)地考察核實(shí)權(quán)利憑證所對(duì)應(yīng)的抵押物(比如房屋、土地使用權(quán)等)的真實(shí)性；其次，信貸人員還要嚴(yán)格依照相關(guān)法律法規(guī)審查抵押物，看看抵押物是否為相關(guān)的法律法規(guī)許可，是否屬于銀行許可的抵押物范圍。

對(duì)于抵押物的產(chǎn)權(quán)關(guān)系，若為共有財(cái)產(chǎn)(比如房屋)的必須要有其余共有人同意抵押的授權(quán)書，若為合伙企業(yè)的財(cái)產(chǎn)必須有其余合伙人同意抵押的授權(quán)書。若為國(guó)有企業(yè)和集體企業(yè)的抵押物，必須具有主管國(guó)資委和職代會(huì)同意抵押的授權(quán)證明文件；若為有限責(zé)任公司或股份有限公司的抵押物，必須根據(jù)公司章程具有股東大會(huì)或董事會(huì)同意抵押的授權(quán)證明文件。

對(duì)于抵押物的各類證件，信貸人員必須嚴(yán)格審查，要求相關(guān)證件齊備。這項(xiàng)要求必須根據(jù)具體的抵押物而定，比如進(jìn)口汽車抵押貸款，就需要營(yíng)運(yùn)牌照、產(chǎn)品合格證、購(gòu)銷合同、報(bào)關(guān)單和發(fā)票等多項(xiàng)手續(xù)。

對(duì)于抵押合同，信貸人員必須嚴(yán)格審查貸款合同的相關(guān)條件，尤其是它的附加生效條款以及借款人營(yíng)業(yè)執(zhí)照的經(jīng)營(yíng)范圍等。此外，尤其需要注意的是，抵押合同的有效期限必須覆蓋貸款合同的有效期限。

②做好登記備案。根據(jù)《擔(dān)保法》，房地產(chǎn)、林木、航空器、船舶、車輛及企業(yè)設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行抵押的需要依法登記，抵押合同從登記之日起開(kāi)始生效。因此，銀行在辦理抵押貸款時(shí)，必須特別注意抵押物是否需要登記才能生效。此外，還要根據(jù)相關(guān)的法律法規(guī)，確認(rèn)貸款合同與擔(dān)保合同是否需要進(jìn)行公證。

③做好價(jià)值評(píng)估。抵押物價(jià)值評(píng)估是防范抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)最常見(jiàn)的手段。為此，銀行首先必須建立一套完整的抵押物價(jià)值評(píng)估的內(nèi)部管理制度，定期開(kāi)展抵押物價(jià)值評(píng)估工作，有條件、有需要的單位還必須建立逐日盯市制度，并且著力開(kāi)展這方面的人員培訓(xùn)工作。其次，還要加強(qiáng)對(duì)資產(chǎn)評(píng)估公司的聯(lián)系、了解和評(píng)估，防止抵押物價(jià)值評(píng)估業(yè)務(wù)外包出現(xiàn)弄虛作假的風(fēng)險(xiǎn)。再次，對(duì)于出具抵押物產(chǎn)權(quán)憑證的政府部門也不能完全忽視，尤其是要注意分析是否存在借款人買通政府部門關(guān)鍵人員而出具虛假產(chǎn)權(quán)證明或重復(fù)抵押等情況的可能性。

④做好資產(chǎn)保全工作。銀行貸款的資產(chǎn)保全工作涉及抵押物的處置問(wèn)題。在借款人出現(xiàn)違約的情況下，銀行要及時(shí)查封抵押物，保障自己作為第一受益人的權(quán)利。在處置抵押物時(shí)，要努力協(xié)調(diào)與相關(guān)利益方的關(guān)系，充分考慮處置成本、稅費(fèi)、貸款違約后的利息損失等，并防止抵押物被賤賣的風(fēng)險(xiǎn)。

擴(kuò)展資料

銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理不僅涉及到銀行內(nèi)的程序和流程，同時(shí)也涉及到銀行的組織結(jié)構(gòu)、政策以及操作風(fēng)險(xiǎn)的管理流程。對(duì)于機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，處理操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該有適當(dāng)?shù)尼槍?duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的政策，首先要確定這些政策，同時(shí)要把這些政策告知整個(gè)銀行的人員。在這個(gè)過(guò)程當(dāng)中要考慮幾個(gè)方面：首先要有一個(gè)明確的治理結(jié)構(gòu)，必須了解在什么情況下應(yīng)該向誰(shuí)匯報(bào)。

在一個(gè)典型的銀行案例中，應(yīng)有一個(gè)單獨(dú)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，還有不同業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)日常業(yè)務(wù)的管理，即有兩個(gè)報(bào)告機(jī)制，有關(guān)日常運(yùn)作，向這種業(yè)務(wù)部門經(jīng)理匯報(bào)；

而有關(guān)信用方面，必須向有關(guān)信用經(jīng)理匯報(bào)。在銀行涉及的信息當(dāng)中還有一點(diǎn)非常重要，即獲得信息的人和信息在不同層面的細(xì)節(jié)。比如董事會(huì)所需要的是一個(gè)概括性的信息，因而不可能把同樣信息交給所有的人。另外，信息應(yīng)當(dāng)是具有靈活度的，還需要有靈活收集信息的方法。

抵押經(jīng)營(yíng)貸款有什么風(fēng)險(xiǎn)

我今天才知道抵押貸款是有兩種的，消費(fèi)貸跟經(jīng)營(yíng)貸，究竟他倆有什么區(qū)別？

一、辦理主體不同

抵押經(jīng)營(yíng)貸辦理主體：個(gè)體商戶、法人、股東、高管等直接參與經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的相關(guān)人等；

抵押消費(fèi)貸辦理人群：個(gè)人。

二、貸款用途不同

抵押經(jīng)營(yíng)貸款是用于經(jīng)營(yíng)用途；

抵押消費(fèi)貸是用于個(gè)人消費(fèi)為主。

（銀行有明確的規(guī)定，專款專用，將經(jīng)營(yíng)貸款或消費(fèi)貸款用于其他目的可能會(huì)被取消授信額度或者要求提前全額還款）

三、經(jīng)營(yíng)貸年限長(zhǎng)于消費(fèi)貸

抵押經(jīng)營(yíng)貸是針對(duì)企業(yè)發(fā)展而提供的貸款，抵押經(jīng)營(yíng)貸的最長(zhǎng)年限在20年；

抵押消費(fèi)貸的目標(biāo)人群是個(gè)人，因此最長(zhǎng)年限只有10年。

四、經(jīng)營(yíng)貸額度高于消費(fèi)貸

抵押經(jīng)營(yíng)貸最高額度能達(dá)上千萬(wàn)；

抵押消費(fèi)貸的貸款金額最高基本是在百萬(wàn)左右。

五、業(yè)務(wù)辦理材料、流程不同

抵押經(jīng)營(yíng)貸需要提供企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅票/流水等數(shù)據(jù)、經(jīng)營(yíng)情況、抵押物證明等等，對(duì)于貸款人的征信要求稍低一些。

辦理抵押消費(fèi)貸需要提供個(gè)人證明材料、收入情況、個(gè)人征信、抵押物證明等等沒(méi)問(wèn)題就能獲得貸款。

六、利率區(qū)別

抵押經(jīng)營(yíng)貸的利率和現(xiàn)在抵押貸的利率其實(shí)已經(jīng)相差不大

經(jīng)營(yíng)性抵押貸款是什么意思

經(jīng)營(yíng)性抵押貸款指的是借款人以抵押貸款的方式申請(qǐng)專門用于企業(yè)經(jīng)營(yíng)的貸款，申請(qǐng)人通常為企業(yè)的法人、股東或是高級(jí)管理者，貸款資金被用于購(gòu)買原材料、設(shè)備或擴(kuò)建廠房等，申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)性抵押貸款的條件有企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表等資料。

【拓展資料】

抵押貸款，又稱“抵押放款”。是指某些國(guó)家銀行采用的一種貸款方式。要求借款方提供一定的抵押品作為貸款的擔(dān)保，以保證貸款的到期償還。抵押品一般為易于保存，不易損耗，容易變賣的物品，如有價(jià)證券、票據(jù)、股票、房地產(chǎn)等。貸款期滿后，如果借款方不按期償還貸款，銀行有權(quán)將抵押品拍賣，用拍賣所得款償還貸款。拍賣款清償貸款的余額歸還借款人。如果拍賣款不足以清償貸款，由借款人繼續(xù)清償。

抵押貸款又分最高限額抵押與傳統(tǒng)抵押形式兩種，最高額抵押，是指抵押人與抵押權(quán)人協(xié)議，在最高債權(quán)額限度內(nèi)，以抵押物對(duì)一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)作擔(dān)保，是有別于傳統(tǒng)抵押制度的新抵押制度，它與傳統(tǒng)抵押制度相比，區(qū)別在于：

（1）最高額抵押所擔(dān)保的債權(quán)為不確定債權(quán)；

（2）最高限額抵押所擔(dān)保的債權(quán)通常為將來(lái)的債權(quán)；

（3）最高限額抵押必須預(yù)定最高限額外負(fù)擔(dān)；

（4）最高限額抵押權(quán)不隨主債權(quán)的轉(zhuǎn)移而轉(zhuǎn)移。最高限額抵押權(quán)雖然比傳統(tǒng)抵押權(quán)的更具有獨(dú)立性，但最高額抵押權(quán)仍屬擔(dān)保物，其設(shè)立方式，效力與傳統(tǒng)抵押權(quán)并無(wú)本質(zhì)區(qū)別。

必須是經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)注冊(cè)，并按規(guī)定辦理納稅登記和年檢手續(xù)的企事業(yè)法人；產(chǎn)品有市場(chǎng)，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益，不擠占挪用信貸資金，恪守信用；

有按期還本付息能力，原應(yīng)付貸款本息和到期貸款已清償；沒(méi)有清償?shù)模呀?jīng)做了銀行認(rèn)可的償還計(jì)劃；按《銀行企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)》核定，原則上信用等級(jí)必須為A級(jí)（含）以上。

房產(chǎn)抵押經(jīng)營(yíng)貸怎么操作

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，越來(lái)越多的人準(zhǔn)備創(chuàng)業(yè)。有自己的想法是好事，但創(chuàng)業(yè)往往需要一筆啟動(dòng)資金。在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，難免會(huì)出現(xiàn)現(xiàn)金流不足的情況。很多借款人都咨詢過(guò)，房產(chǎn)抵押貸款怎么操作？分享一下按揭貸款的條件和流程。

按揭貸款怎么操作？

嚴(yán)格來(lái)說(shuō)，經(jīng)營(yíng)性抵押貸款是一種特殊比價(jià)的貸款。如果借款人要用房子做抵押，期限一般不能超過(guò)房子的使用年限。

對(duì)于尚未達(dá)到使用年限的房產(chǎn)，一般可以借用房產(chǎn)價(jià)值的60%。如果是使用20年以上30年以下的房產(chǎn)，一般可以貸到房產(chǎn)價(jià)值的40%~50%。至于使用年限在30年以上40年以下的房產(chǎn)，一般只能貸到房產(chǎn)價(jià)值的30%~40%。

1.房地產(chǎn)抵押貸款條件

房貸業(yè)務(wù)貸款更多的是對(duì)抵押物的要求:要求房屋期限在20年以內(nèi)；房屋面積應(yīng)大于50平方米；房子要有很強(qiáng)的流動(dòng)性；一般“房齡借款人年齡”為男性不超過(guò)65周歲，女性不超過(guò)60周歲；借款人的征信中不能有不良信用記錄。

2.房地產(chǎn)抵押貸款流程

首先借款人需要在銀行開(kāi)立活期存款賬戶，然后準(zhǔn)備好貸款相關(guān)資料，去銀行提交貸款申請(qǐng)。銀行同意批貸后，會(huì)有面簽。然后銀行進(jìn)行第二次審批，然后將審批結(jié)果告知借款人，并與借款人簽訂借款合同。

借款人還需要去建委辦理抵押登記，拿到他項(xiàng)權(quán)利證書。之后視情況辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)。

3.房地產(chǎn)抵押貸款利率

銀行抵押貸款分為自有房地產(chǎn)貸款和抵押房地產(chǎn)貸款。兩種貸款的利率不同，抵押房地產(chǎn)貸款的利率通常高于自有房地產(chǎn)貸款的利率。但明確規(guī)定“貸款利率通常為同期央行基準(zhǔn)利率上浮10%”。

經(jīng)營(yíng)貸和抵押貸的區(qū)別

經(jīng)營(yíng)貸款和抵押貸款的區(qū)別：

貸款按照貸款用途可分為經(jīng)營(yíng)貸款、消費(fèi)貸款、住房貸款等。經(jīng)營(yíng)貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于借款人流動(dòng)、購(gòu)置或更新經(jīng)營(yíng)設(shè)備、支付租賃經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所租金等合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的貸款。貸款按照信用程度可分為信用貸款、抵押貸款、等。抵押貸款是指借款人以自有或第三人財(cái)產(chǎn)作保證來(lái)獲得貸款的一種貸款方式。

如果貸款用于經(jīng)營(yíng)，按照信用程度可分為經(jīng)營(yíng)抵押貸款、經(jīng)營(yíng)信用貸款等。如果貸款用于消費(fèi)，按照信用程度可分為消費(fèi)抵押貸款、消費(fèi)信用貸款等。因此，經(jīng)營(yíng)貸款和抵押貸款主要是劃分的角度不同，可根據(jù)貸款的用途和信用程度進(jìn)行區(qū)分。

拓展資料

經(jīng)營(yíng)貸款是以中小企業(yè)主或個(gè)體工商戶為服務(wù)對(duì)象的融資產(chǎn)品，借款人可以通過(guò)房產(chǎn)抵押等擔(dān)保方式獲得銀行貸款，貸款資金用于其企業(yè)或個(gè)體戶的經(jīng)營(yíng)需要。

申請(qǐng)資料

資格證明文件，如身份證、戶口簿或其他有效居留證件、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等；

貸款用途證明文件，如購(gòu)銷合同等：

經(jīng)營(yíng)企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表（或經(jīng)營(yíng)收入證明）、稅單及其他還款能力證明等；

擔(dān)保所需的證明文件。抵（質(zhì)）押擔(dān)保須提供抵（質(zhì)）押物清單、權(quán)屬證明、價(jià)值證明，以及有處分權(quán)人同意抵（質(zhì)）押證明；信用擔(dān)保須提供保證人同意履行連帶責(zé)任保證的文件及有關(guān)資信證明材料；

具有固定職業(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入證明；

借款申請(qǐng)書（內(nèi)容應(yīng)包括借款人簡(jiǎn)歷、工作業(yè)績(jī)、投資項(xiàng)目可行性研究報(bào)告、還款來(lái)源、擔(dān)保情況、申請(qǐng)借款的金額和期限）；

不低于投資項(xiàng)目總投資額的30%的自有資金或付款證明；

銀行要求提供的其他文件資料。借款客戶所提供文件資料應(yīng)真實(shí)、合法。

抵押貸款，又稱“抵押放款”。是指某些國(guó)家銀行采用的一種貸款方式。要求借款方提供一定的抵押品作為貸款的擔(dān)保，以保證貸款的到期償還。抵押品一般為易于保存，不易損耗，容易變賣的物品，如有價(jià)證券、票據(jù)、股票、房地產(chǎn)等。

貸款期滿后，如果借款方不按期償還貸款，銀行有權(quán)將抵押品拍賣，用拍賣所得款償還貸款。拍賣款清償貸款的余額歸還借款人。如果拍賣款不足以清償貸款，由借款人繼續(xù)清償。

抵押形式

抵押貸款又分最高限額抵押與傳統(tǒng)抵押形式兩種，最高額抵押，是指抵押人與抵押權(quán)人協(xié)議，在最高債權(quán)額限度內(nèi)，以抵押物對(duì)一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)作擔(dān)保，是有別于傳統(tǒng)抵押制度的新抵押制度，它與傳統(tǒng)抵押制度相比，區(qū)別在于：

最高額抵押所擔(dān)保的債權(quán)為不確定債權(quán)；

最高限額抵押所擔(dān)保的債權(quán)通常為將來(lái)的債權(quán)；

最高限額抵押必須預(yù)定最高限額外負(fù)擔(dān)；

最高限額抵押權(quán)不隨主債權(quán)的轉(zhuǎn)移而轉(zhuǎn)移。最高限額抵押權(quán)雖然比傳統(tǒng)抵押權(quán)的更具有獨(dú)立性，但最高額抵押權(quán)仍屬擔(dān)保物，其設(shè)立方式，效力與傳統(tǒng)抵押權(quán)并無(wú)本質(zhì)區(qū)別。

房產(chǎn)抵押貸款有風(fēng)險(xiǎn)嗎

一、房產(chǎn)抵押貸款有風(fēng)險(xiǎn)嗎

一般不會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)的，這是從銀行貸款，擔(dān)保公司只是幫你節(jié)省一些時(shí)間和程序

二、房子抵押貸和經(jīng)營(yíng)貸哪個(gè)好？

當(dāng)然是房子抵押貸好。

因?yàn)橛蟹孔幼龅盅海梢愿y行談利息，能夠盡可能的降低利息，降低貸款的成本，因?yàn)橛蟹孔幼龅盅海y行的資金風(fēng)險(xiǎn)較低，貸款的利息也會(huì)降低。經(jīng)營(yíng)貸更偏向信用貸，主要靠公司的業(yè)務(wù)流水和利潤(rùn)來(lái)提供安全保障，有的還要求有抵押物做擔(dān)保或者個(gè)人做擔(dān)保，所以銀行的風(fēng)險(xiǎn)比抵押貸高，銀行的貸款利息也會(huì)要高一些。所以抵押貸比經(jīng)營(yíng)的要好。

三、求個(gè)人住房抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理論文(有沒(méi)有模板)

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四、房子抵押貸款有沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)

房屋抵押貸款有兩種方式：一、直接到銀行辦理。要滿足以下幾個(gè)條件：1、房屋需要符合銀行要求：一般情況下，銀行受理20年以內(nèi)的，產(chǎn)權(quán)清晰的，可以上市交易的房產(chǎn)。2、信用情況符合：這個(gè)銀行的客戶經(jīng)理會(huì)幫您查您的信用情況，如果信用太差，銀行是不受理的。3、房主的還款能力：您具有抵押物還不行，還要有償還貸款的能力。即要有穩(wěn)定的收入。比如，您做一個(gè)10年期的貸款，月還款大概在12000左右。您要有足夠的能力償還月供并保證自己的生活。二、委托擔(dān)保公司辦理。流程和條件基本和銀行是一樣的，只是手續(xù)由擔(dān)保公司跑。擔(dān)保公司長(zhǎng)期和銀行合作，因此在利率，辦理速度，放款上比個(gè)人去銀行辦要有優(yōu)勢(shì)。當(dāng)然了，客戶要承擔(dān)一定的服務(wù)費(fèi)啦。基本流程是這樣：簽訂貸款合同--評(píng)估房屋--貸款審批--建委做抵押登記--放款。房租貸款注意事項(xiàng):1、你的信用記錄是否良好：銀行在審批房屋抵押貸款的時(shí)候，會(huì)特別看重借款人的信用記錄，一般都會(huì)選擇信譽(yù)較好的借款人進(jìn)行合作。如果你在在兩年之內(nèi)連續(xù)出現(xiàn)逾期超過(guò)3次，或者是累積逾期超過(guò)6次的用戶，那么估計(jì)你申請(qǐng)起來(lái)就難了。2、抵押的房產(chǎn)有沒(méi)有變現(xiàn)的能力：一般來(lái)講，抵押給銀行的房產(chǎn)都要有變現(xiàn)的能力，否則銀行是不會(huì)接受你的申請(qǐng)的。3、你是否有足夠的還款能力：銀行在審批貸款時(shí)，除了會(huì)考慮借款人的信用記錄是否良好外，還要考察借款人是否具有足夠的還款能力。因而，如果你沒(méi)有一份穩(wěn)定的工作，或者不能夠提供收入證明和工作證明，又或者無(wú)法提供銀行流水，一般都會(huì)被銀行認(rèn)定為還款能力堪憂的人，認(rèn)為不具備申請(qǐng)房屋抵押貸款的資格，甚至連其他貸款的申請(qǐng)資格也不具備。和您分享有錢花消費(fèi)類產(chǎn)品的申請(qǐng)條件：主要分為年齡要求和資料要求兩個(gè)部分。一、年齡要求：在18-55周歲之間。特別提示：有錢花謝絕向在校學(xué)生提供消費(fèi)分期貸款，如您是在校學(xué)生，請(qǐng)您放棄申請(qǐng)。二、資料要求：申請(qǐng)過(guò)程中需要提供您的二代身份證、本人借記卡。注意：申請(qǐng)只支持借記卡，申請(qǐng)卡也為您的借款銀行卡。本人身份信息需為二代身份證信息，不能使用臨時(shí)身份證、過(guò)期身份證、一代身份證進(jìn)行申請(qǐng)。

經(jīng)營(yíng)貸 抵押房產(chǎn)可以貸多少年?

經(jīng)營(yíng)貸抵押房產(chǎn)最高可貸20年。

相信許多購(gòu)房者已經(jīng)知道了可以將房屋進(jìn)行抵押來(lái)貸款，但有人擔(dān)心這樣做是否會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，如果有的話又該如何操作來(lái)避免。

一、當(dāng)前房地產(chǎn)抵押貸款存在的風(fēng)險(xiǎn)

1、內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)。

一是信貸人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不夠強(qiáng)，總認(rèn)為發(fā)放房地產(chǎn)抵押貸款比保證貸款、信用貸款要好許多，有看得見(jiàn)、摸得著的房產(chǎn)擔(dān)保基本不會(huì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，抵押貸款雖是一種很“保險(xiǎn)”的貸款方式，當(dāng)借款人不能按規(guī)定履行還款義務(wù)時(shí)，銀行可以通過(guò)對(duì)抵押物行使權(quán)力而收回款項(xiàng)。

正是由于抵押貸款的這種特點(diǎn)，易造成信貸人員對(duì)房地產(chǎn)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不夠，不能正確認(rèn)識(shí)到抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)的存在及其程度，忽視了房地產(chǎn)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)會(huì)危及信貸資金的安全，若抵押的設(shè)定存在不符合法律規(guī)定的因素，將會(huì)影響其法律效力和實(shí)現(xiàn)，并最終給農(nóng)*行主債權(quán)的實(shí)現(xiàn)帶來(lái)一定的法律風(fēng)險(xiǎn)。

二是信貸人員不按操作流程要求或規(guī)章制度辦理業(yè)務(wù)，如在貸款發(fā)放之前不進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)真實(shí)性調(diào)查、未進(jìn)行認(rèn)真的事前盡職調(diào)查和貸后評(píng)價(jià)、未正確評(píng)估借款人第一還款來(lái)源和房地產(chǎn)合理的市場(chǎng)價(jià)格等因素，往往導(dǎo)致貸款決策失誤，準(zhǔn)入不嚴(yán)謹(jǐn)，貸后管理失效。

2、抵押物權(quán)利瑕疵風(fēng)險(xiǎn)。

一是貸款銀行辦理房地產(chǎn)抵押登記手續(xù)時(shí)，若只辦理了房產(chǎn)抵押登記，而未辦理土地使用權(quán)抵押登記，抵押的房產(chǎn)將無(wú)法處置變現(xiàn)。二是光土地使用權(quán)抵押，若抵押人購(gòu)置并抵押的土地在規(guī)定期限內(nèi)未建造廠房或進(jìn)行項(xiàng)目開(kāi)發(fā)，政府會(huì)無(wú)償收回土地使用權(quán)，所抵押的土地使用權(quán)就將面臨政策障礙，即使能夠處置，也要付出非常高昂的成本。

3、無(wú)效抵押行為風(fēng)險(xiǎn)。

一是按照《擔(dān)保法》規(guī)定，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施(包括房地產(chǎn))不得抵押，否則屬無(wú)效抵押行為，可能政府有關(guān)部門的規(guī)章規(guī)定可以抵押并作出擔(dān)保承諾，但按照“法律大于地方性法規(guī)的效力”原則，抵押行為仍然無(wú)效，且存在較大的法律風(fēng)險(xiǎn)。

二、房產(chǎn)抵押經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)辦理流程：

1、貸款資料準(zhǔn)備。

2、銀行面簽提交貸款申請(qǐng)。

匹配優(yōu)選貸款方案，并到銀行提交貸款申請(qǐng)并簽訂貸款合同。

3、房產(chǎn)評(píng)估。

完成貸款面簽流程之后，評(píng)估機(jī)構(gòu)的專員對(duì)抵押房產(chǎn)進(jìn)行實(shí)地拍照和考察。

4、批貸通知。

銀行一般會(huì)在3個(gè)工作日左右給客戶發(fā)送批貸函。

5、貸款公證。

在抵押經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)辦理中，借貸人去指定公證處進(jìn)行貸款公證。

6、抵押登記。

拿著抵押房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證證到建委或者不動(dòng)產(chǎn)登記中心去做抵押登記。

7、辦理他項(xiàng)權(quán)利證。

領(lǐng)取他項(xiàng)權(quán)利證。